عندما يجتمع عدد كبير من الكيانات أو الشركات معًا وتشكل نظامًا يُعرف باسم النظام المصرفي، فإنهم يقومون بوظيفتهم الخاصة في جمع الأموال وإقراض الموارد في السوق الاقتصادية والمالية.

الغرض الرئيسي من هذا القطاع وتفسيره هو الحاجة إلى أن تكون بعض المنظمات مسؤولة عن تنفيذ عمليات الوساطة المالية، بهذه الطريقة، من الممكن أن ينتقل المال من مكان إلى آخر مع مراعاة بعض المخاطر والمواعيد النهائية التي تحدد الواقع المالي.

يكون البنك مسؤولاً من خلال نشاطه وطبيعته الخاصة عن الحصول على الموارد الاقتصادية والمالية من خلال العديد من الأدوات التي تم إنشاؤها لهذا الغرض، مثل السندات والودائع أو الالتزامات.

بدلاً من ذلك، فإن نظام الكيانات هذا مسؤول عن تسهيل وصول عملائه إلى هذه الموارد من خلال الأدوات المصرفية مثل القروض والرهون العقارية، في مقابل الفوائد والعمولات التي سبق الاتفاق عليها في كل عملية.

أهمية النظم البنكية

 

 

كان يُعتبر القطاع المصرفي دائمًا أحد أكثر القطاعات حيوية للاقتصاد حتى يتمكن من العمل، أهميتها باعتبارها “شريان الحياة” للنشاط الاقتصادي، في جمع الودائع وتقديم القروض للدول والأفراد والأسر والشركات لا جدال فيها.

في جميع النظم الاقتصادية، للبنوك دور رائد في تخطيط وتنفيذ السياسة المالية، حيث يكمن الاختلاف في تحديد أولويات الأهداف وطريقة تحقيقها، بناءً على النموذج الليبرالي الجديد، فإن تحقيق أرباح أكبر باستخدام جميع الوسائل هو غاية في حد ذاته، في حين تهدف العمليات البنكية في الأنظمة الاشتراكية أيضًا إلى تحسين الاقتصاد بشكل عام وتلبية الاحتياجات الاجتماعية.

أثارت الأزمة المالية في عام 2008، والطريقة التي اختارت بها الحكومات لإنقاذ البنوك من خلال فرض العبء على أكتاف دافعي الضرائب أثناء ممارسة سياسات التقشف، حلقة نقاش حول العديد من القضايا الحاسمة.

كان من بين الأسئلة الأساسية ملكية البنوك، خاصة وأن البنوك أعيد تمويلها باستخدام أموال الدولة.

 

 

 

 

 

الفرق بين سعر الفائدة هو في الواقع هامش الربح للبنوك، حيث تلعب البنوك دورًا مهمًا في الاقتصاد لتقديم خدمة للأشخاص الذين يرغبون في الادخار، كما تلعب البنوك أيضًا دورًا مهمًا في تقديم التمويل للشركات التي ترغب في الاستثمار والتوسع، وهذه القروض والاستثمار التجاري مهمان لتحقيق النمو الاقتصادي.

يقدم البنك الأهلي المصري فائدة للعملاء على الودائع، مما يساعد على الحماية من خسارة المال مقابل التضخم، كما تعمل على إقراض المال للشركات والعملاء ومشتري المنازل، وتعمل على تقديم المشورة المالية والخدمات المالية ذات الصلة، مثل التأمين.

في فترة التضخم، تعد أسعار الفائدة على الودائع مهمة جدًا للحفاظ على القيمة الحقيقية مدخراتك، على سبيل المثال، إذا كان التضخم هو 4٪، فإن الاحتفاظ بالنقد سيشهد انخفاض قيمة المدخرات.

ومع ذلك، إذا كان البنك يدفع سعر فائدة قدره 6 ٪ ، فإن القيمة الحقيقية للمدخرات الخاصة بك سوف تزيد، بالنسبة لبعض العملاء، مثل أصحاب المعاشات التقاعدية، يمكن أن تكون مدفوعات الفوائد على مدخراتهم المصرفية مصدراً هاماً للدخل.

يمكن أن يصبح البنك أكثر ربحية باستخدام نسبة مئوية من ودائعه لإقراض العملاء الآخرين، إذا دفع البنك 2٪ على الودائع المصرفية ولكنه أقرض الأموال للشركات والمستهلكين بنسبة 6٪ ، فيمكنه تحقيق ربح أكبر على ودائعه، يحتاج البنك فقط إلى الحفاظ على السيولة الكافية لتلبية طلبات العملاء لسحب الأموال.

أهمية القروض المصرفية من البنك الأهلي المصري

القروض ضرورية لتمكين الشركات من الاستثمار والتوسع، ومع ذلك، فإن البنوك ليست هي المصدر الوحيد للتمويل، حيث قد تتحول الشركات إلى مستثمرين من القطاع الخاص أو سوق الأوراق المالية أو المنح الحكومية أو المدخرات الشخصية.

في أوقات الركود أو نقص الأموال، قد لا تكون البنوك على استعداد للإقراض عندما تكون الشركات في أمس الحاجة إليها.

الإقراض المصرفي مربح للبنوك ويمكن أن يتحمل تكاليف كبيرة للشركة، يحتاج المستهلكون بشكل متزايد إلى البنوك لدفع الفواتير إلكترونياً.

كما توفر القروض والرهونات المصرفية فرصة لشراء سلع باهظة الثمن وسدادها على مدى فترة طويلة على سبيل المثال منزل، سيارة.

لا يتمكن المستهلكون الأكثر فقراً في الغالب من الوصول إلى الحساب المصرفي والقروض المصرفية، مما يتسبب في أن ينظر الأفقر من خارج البنوك التقليدية إلى قروض أكثر استغلالًا، مثل قروض يوم الدفع وأسماك قرش المال.

بعض خدمات التأمين ليست ضرورية، على سبيل المثال، التأمين على السلع الإلكترونية باهظ الثمن مقارنة بتكلفة استبدالها.

قد يشعر المستهلكون ذوو الدخل المنخفض أنهم لا يستطيعون تحمل مدفوعات التأمين وتعريض أنفسهم للخطر.

ولا يفوتك العرف على: فتح حساب توفير فى البنك الاهلى المصرى والفوائد على الحساب

 

الخدمات المقدمة من البنك الأهلي المصري

1. سلامة الودائع

 

تعتبر البنوك مكانًا آمنًا لإيداع الأموال، حيث سيكون من غير العملي و المحفوف بالاحتفاظ بكل مدخراتك نقدًا تحت سريرك، في العصور الوسطى، كان الناس يدفعون غالبًا للبنوك المبكرة (مثل Knights Templar) للحفاظ على أموالهم وأصولهم آمنة.

 

كما أنه ينقذ الناس من القلق بشأن المال، في المملكة المتحدة، يتم ضمان البنوك التجارية من قبل بنك إنجلترا مقرض الملاذ الأخير، لذلك، يرى المستهلكون أماكن آمنة لإيداع الأموال.

 

2. الفائدة على الودائع

 

البنوك التجارية تدفع فائدة على الودائع، بالنسبة إلى الحسابات الجارية، قد يكون هذا منخفضًا جدًا، ولكن بالنسبة إلى حسابات التوفير، يمكن أن يكون معدل الفائدة كبيرًا.

 

أنواع الحسابات المصرفية من البنك الأهلي المصري

 

 

 

 

1. الحساب الجاري

 

والذي يتيح هذا الحساب المصرفي الوصول السهل والسريع إلى الأموال، يمكن للعميل سحب الأموال في أي لحظة، وسيكون لديه ميزات، مثل بطاقة الخصم المباشر والنقاط النقدية.

 

يميل سعر الفائدة على الحساب الجاري إلى الانخفاض للغاية لأن البنك بحاجة إلى الحفاظ على سيولة كافية لتلبية طلب العملاء بالانسحاب.

 

2. حساب التوفير (حساب الودائع لأجل)

 

عادة ما يكون لحسابات التوفير حدود على مقدار الأموال التي يمكن سحبها في وقت واحد، غالبًا ما تطلب البنوك إشعارًا معينًا (مثل سبعة أيام) لدفع الأموال المطلوبة، وهذا يتيح للبنوك دفع سعر فائدة أعلى حيث يحتاج البنك إلى سيولة أقل.

 

إليك المزيد عبر: أفضل بنك للقروض في مصر بدون فوائد ولا غرامات على التأخير

 

أنواع القروض المقدمة من البنك الأهلي المصري

يختلف الإقراض المصرفي من القروض الشخصية غير المضمونة إلى القروض العقارية المضمونة، الإقراض غير المضمون يميل إلى أن يكون بمعدل فائدة أعلى بسبب عامل الخطر، الإقراض العقاري مضمون بسعر أقل ، لكن يمكن أن يكون أكثر من 30 عامًا أو أكثر.

ويقدم البنك الأهلي المصري قروض شخصية، في هذه الحالة، يجوز للبنك تقديم قرض لتسديد على مدار بضع سنوات، قد يكون هذا القرض غير مضمون ضد أي أصول مثل المنزل.

يمكن أن تكون القروض الشخصية لشراء كبيرة مثل سيارة أو على وجه التحديد للمساعدة في تمويل التطوير الوظيفي أو التعليمي.

القرض التجاري وهو قرض لشركة تستثمر وتوسع أعمالها.

الرهن العقاري وهو نوع خاص من القروض، حيث يقوم البنك بتقديم قرض لشراء منزل، عادة، يحتاج العميل إلى دفع وديعة في المنزل، على سبيل المثال 10 ٪ من القرض.

يمتلك البنك المنزل بشكل قانوني حتى ينتهي المقترضين من سداد مدفوعات الرهن العقاري على مدار 20-40 عامًا، أسعار الفائدة على القروض العقارية تميل إلى أن تكون منخفضة نسبيا لأن القرض مضمون مقابل قيمة المنزل.

ومع ذلك، على الرهون العقارية لمدة 30 عاما، يدفع عادة مشتري المنازل فائدة أكثر من التكلفة الإجمالية للمنزل.

وهناك السحب على المكشوف، حيث يمكن للبنك الاتفاق على السحب على المكشوف مع العملاء، هذا يسمح لهم باقتراض المال على المدى القصير بسرعة وسهولة، ومع ذلك، فإن الكمية المسموح بها تميل إلى أن تكون صغيرة جدا.

هل تعلم: الاستعلام عن شهادات البنك الأهلي المصري

 

 

 

يعمل البنك الأهلي المصري على تقديم ميزات أخرى للمستهلكين، مثل:

 

الوصول الفوري إلى النقد.

المشورة بشأن المسائل المالية.

طرق تسديد المدفوعات الدولية، حيث تقدم البنوك بشكل متزايد التحويل الإلكتروني للأموال من خلال أنظمة مثل BACS.

تقديم عروض خاصة للعملاء، بما في ذلك ترتيب تأمين السفر، وتأتي العديد من الحسابات الجارية بشكل متزايد مع مجموعة من الإضافات، مثل التأمين المجاني على السفر.