معلومات عن تجربتي مع قرض رياده

عزيزي القارئ في مستهل مقالنا نورد لكم تجربة تحكي لنا عن كيف يتم الحصول على قرض رياده ، تابعوا معنا :

• يقول صاحب التجربة : أعرفك بنفسي أخوك سعود بن عبدالرحمن الشريف, حبيت أوضح لك باني سأسرد لك من خلال المقالات رحلتي وتجربتي بتفاصيلها الخاطئة وتفاصيلها الصحيحة مع ريادة الأعمال عبر فصول متتابعة، حيث سأتكلم في كل فصل ما واجهته بنفسي خلال تجربتي تلك
• في يوم من الأيام وكما يفعل الكثير منا كالعادة طبعاً قبل نهاية الشهر واقتراب نزول الراتب، تبدء اتصالات سلفوني نطلقها في كل اتجاه، حتى يعدي ما تبقى من الشهر على خير ، وفي حقيقه الأمر كان هذا الأمر يضايقني لأبعد حد، حتى جاء ذلك اليوم وسمعت عن وجود احد تطبيقات التوصيل المهتمة بصيانه السيارات ونحوه، فقمت فوراً بالعمل بها وبجانبها تطبيقات اخرى كدخل أضافي حتى أعوض ما ينقصني ويسد حاجتي من المال ومصاريف أسرتي، وداومت على هذا الحال لعدة أشهر،
• ثم توقفت عن العمل بالتطبيقات و ذلك عندما خطرت في بالي فكرة- وهنا أذكر بأن الفكرة بلا تنفيذ تساوي صفر – عموماً كانت الفكرة هي ان أقوم بتأسيس تطبيق للتوصيل ولكنه مختلف في التنفيذ، وفعلاً بدئت بالبحث عن الموضوع والتكاليف المالية وغيرها من التفاصيل ولكن كما يقال كلام الليل يمحوه النهار وبقيت تلك الفكرة حتى أصابها غبار الأحلام لأنها لم تنفذ، لكن الفكرة بقيت تغادرني ثم تعود حتى جاء ذلك اليوم البارد وانا في جبال الهدا وبرفقتي صديقي وأخي الذي لم تلده أمي ( أنس القاسم ) حيث كنا مستمتعين بتلك الأجواء بداخل احد الكافيهات نشرب قهوتنا ونتبادل اطراف الحديث و مواضيع متنوعه بين جد ومزح، ثم عادت لي فكرت انشاء التطبيق وذكرتها لأنس
• أعجب بالفكرة وأتفقنا نكون شركاء فيها، لكن كانت لديه فكرة أخرى عن تطبيق آخر، عموماً ومن ذلك المساء البارد الجميل واحنا ولمدة شهر كل واحد يحاول يقنع الآخر بأن فكرته أفضل، لكن انا بقيت مصراً على تنفيذ فكرتي وهذا ما حصل، ( وهنا انبه بان الفكرة وهي تدور في عقلك ستراها أفضل فكرة في الكون وستجعلها تنجح وهي مجرد فكرة ) –وكانت أول الخطوات هي البحث عن الشركة المنفذة للتطبيق وتم الوصول لأحد الشركات  واستمرت المناقشات بيني وبين الشركة لمدة شهر حتى نصل للفكرة الواضحه  وبنود العقد للأتفاق عليها، وهنا أنصح بعدم الأستعجال في التوقيع على أي عقد حتى يتم قرائته وفهمه بشكل كامل وواضح ومراجعته مرات عديده
• لأنه عن تجربة مع كل مراجعة للعقد تتضح لك أمور وزوايا لم تكن في بالك، علماً باني غيرت الفكرة القديمة لفكرة أخرى، رأيت بأن السوق بحاجه لها ) وهي  تطبيق للتوصيل مختص بتوصيل القهوة خصوصاً والحلى وكل اللي يروق المزاج، عموماً وقعنا العقد و بدئت الشركة في التأسيس وحرصت على أختيار اسم للتطبيق وشعار يحكي يعرف بالتطبيق من أول نظرة وبعد المشاورات والحيرة والتردد وقع الاختيار على الأسم ( كار كافيه Car Cafe) وكان الشعار بتفاصيله الدقيقه التي اخترتها يوضح سيارة تحمل كوب حار وبمنتصف الكوب علامة تخطيط القلب ينتصفها حبة البن ثم يعود القلب للانتعاش بعد شرب القهوة، وكان حرصي على ان تكون ألوان التطبيق ولوحة المستخدم وتفاصيله ايضا تحكي تفاصيل القهوة والحلى والكافيهات
• وأن شاء الله يكون اختياري صحيح عموماً  بدئت في عمل حسابات للتواصل الأجتماعي للتطبيق حتى يأخذ التطبيق مكانه وينشر عنه بشكل جيد قبل التدشين. كما حرصت بالتواصل مع مقدمي الخدمات والبحث اكثر عن هذا المجال بشكل عميق حتى تتكون لدي صورة اكبر و أوضح.
• وحاب أقولكم على أول العقبات التي واجهتها وللأسف كانت من قبل الشركة المنفذة حيث كان المتفق عليه لأنجاز التطبيق 90 يوماً فقط والأن أقتربنا من سنه ولم ننتهي من أطلاقه، وهذا سبب لي الحرج في مواقع التواصل الاجتماعي وبين عموم مناديب التوصيل حيث كلما أعلنا عن موعد للتدشين يتم تأجيل الموعد بسبب تأخر الشركة في التنفيذ، لكن هانت تبقى أسابيع قليله وينطلق التطبيق أن شاء الله ونبدء التشغيل الفعلي ( دعواتكم ) هذا اذا ما غيرت الشركة الموعد ( فيس حزين ).

التجربة ٢ 

• اليوم بتكلم معكم عن تجربتي مع ريادة لدعم المشاريع الناشئة ،نبدأ بالتعريف بريادة ودورها: ريادة مؤسسة مستقلة وظيفتها الرعاية والتدريب والارشاد اما الدعم المادي فيقدم من بنك التسليف والادخار
• ‎تقدمت لريادة عبر التسجيل على موقعهم وهو تسجيل بسيط ولايستدعي إكمال دراسة الجدوى في الموقع أنما ستقوم بذلك أثناء الدورة والتسجيل بهذي الطريقة عبر موقعهم 
• وتعبي بياناتك ويتم التسجيل  بعد التسجيل طبعاً تنتظر حتى موعد اللقاء التعريفي للدفعة القادمة وستصلك رسالة على جوالك او يقومون بالاتصال عليك ويبلغوك بالموعد
• ‎طبعاً سيكون اللقاء تعريفي بالمعهد والشروط ويتاح المجال للاجابة على الأسئلة والاستفسارات وبعد اللقاء تحدد مواعيد المقابلات الشخصية كلن حسب نشاطه 
• ‎القبول كله يعتمد على المقابلة الشخصية ركز،كن حسن المظهر، احضر معك دراسة جدوى او خطة عمل خاصة بك، احضر ايضاً كل مايدعم فكرتك  من شهادات خبرة او مؤهلات دراسية وحاول أن تستعد للقاء ، وكن واثق من نفسك ومن مشروعك ستسأل أسئلة من قبيل  :

1. عرفينا بنفسك؟
2. ليش اخترتي هالمشروع؟
3. وش تعرفين عنه؟
4. وش بيميزك عن غيرك؟
5. كم مبلغ الدعم اللي طلبتيه؟
6. كم تتوقعين ارباحك بالسنة الأولى ؟؟!
7. ووش اخطر شي ممكن تواجهينه بالسنة الأولى؟
8. وكيف بيعرفونك الناس وكيف بتعلنين لنفسك؟
9. كم ايجارات المحلات بمنطقتك؟
10. من فين بتجيبين خامات مشروعك !؟ 

• طبعا انا مشروعي كان تنظيم كوش وحفلات وعندي خلفية عن الموضوع وسبق لي الشغل في ذا المجال ! وعندي دورتين في ذا المجال -وجبت لهم صور شغلي اللي قبل وشغلي اللي كان في الدورات ؛اهم نقطة اذا عندكم حساب بالانستقرام صوروه وجيبوا معكم صور لأشغالك عشان تقنعونهم …الخ
• ‎بعد تجاوز المقابلة ستصلك رسالة تفيد بقبولك في البرنامج ويطلب منك تسديد 1000 ريال لصالح معهد ريادة الأعمال الوطني (ريادة) بعد ماتحولها  تجيب ايصال التسديد بعد هذه الخطوة تنتظر موعد دورة إعداد درسة الجدوى ستصلك بها رسالة على جوالك تفيدك بالوقت والمكان في العادة انها من الساعة 
• ‎5 الى 9 مساء ، تستمر دورة إعداد دراسة الجدوى حتى ثلاثة اسابيع ويمكن انك تنتهي في اقل من هذي المدة إذا كنت ماشي مع المدرب صح وأنجزت الطلبات كاملة 
• ‎ركز مع المدرب وأستفد منه اكبر استفادة فمدرب ريادة لديه خبرة كبيرة وقد مر عليه كثير من الشباب ويعرف اين المشاكل المتكررة حاول ان تطلعة 
• ‎بإستمرار على أفكارك وتستشيره فيما يشكل عليك واياك والغايب طبعاً سيطلب منك بعض التسعيرات للأشياء التي تحتاجها لمشروعك حتى تقبل الدراسة عند الرفع بها الى بنك التسليف الذي سيدرسها  بتدقيق فلا تعطيهم فرصة في رد دراستك
• ‎بعد تسليم دراسة الجدوى ترفع الى بنك التسليف لانه هو الجهه الممولة اما ريادة فهي جهة تدريب تنتظر مدة بين 3شهور -6شهور  هذا كلامهم باللقاء التعريفي -ويتم صرف المبلغ على اربع دفعات بالطريقة هذي 

1. 25‎%‎دفعه اولى 
2. 25‎%‎دفعة ثانية 
3. 35‎%‎دفعة ثالثة 
4. 15‎%‎دفعة اخيرة 

• ‎لابد من كفيل غارم موظف حكومي -لايقبل الكفيل اذا كان متقعد ،لان المتقعد لايكفل الا نفسه -الكفيل لايكون معلق بسما -اما اذا على الكفيل اقساط من بنوك عادي الوضع .

معهد ريادة الأعمال الوطني

• يتميز معهد ريادة الأعمال بتمويله بمبالغ ضخمة كافية بأن تكون تمويل كامل وشامل لأي مشروع يتم تقديمه، لذلك استطاعت ريادة أن تحقق تطور اقتصادي في فترة قصيرة ، وكل ما علي الراغب في تمويل مشروعه أن يقوم بعمل تخطيط كامل لمشروعه، حتى يستطيع المعهد القبول على الطلب والتمويل، وفي حالة تعثر التخطيط تساعد ريادة في ترتيب أفكار صاحب المشروع من خلال البرامج التي توفرها، حيث تعمل تلك البرامج على تحديد فكرة المشروع وعمل دراسة خاصة له
• ولذلك يعتبر معهد ريادة الأعمال من أنجح المعاهد التي تساعد على تمويل المشاريع للشباب من رجال الأعمال ، ولكن هناك عدة شروط وإجراءات يتم من خلالها الحصول على التمويل سنقوم بتوضيحها بشكل تفصيلي، وبدون تلك الشروط لا يمكن الحصول على الدعم المالي من قبل المعهد.

البرامج التي تقدمها ريادة لدعم المشاريع الصغيرة

تقدم ريادة لدعم المشاريع الصغيرة حزمة متنوعة من البرامج لخدمة أكبر فئة من مواطني المملكة العربية منها:

• برنامج إرادة (ناشئ): يستهدف برنامج إرادة المُقدم من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة والناشئة مُساعدة مواطني ومواطنات المملكة لامتلاك مشاريعهم الخاصة والانطلاق في جني أموالهم وتحقيق أحلامهم بشروط ولا أسهل ومزايا ولا أروع بتمويل يصل إلى 300.000 ريال كحد أقصى.
• برنامج إرادة (خريجين): يستهدف هذا البرنامج المُقدم من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة خريجي الجامعة والديبلومات الفنية لتوفير تمويل لهم في مجال تخصصهم بحد أقصى 300.000 ريال سعودي حرصاً من ريادة على مساعدتهم في توفير مصدر دخل ثابت لهم في مُقتبل حياتهم لمساعدتهم في شق طريقهم والانطلاق في تحقيق أحلامهم. ويستهدف برنامج إرادة للخريجين المُقدم من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة مجموعة من الأنشطة منها عيادات الأسنان، ومعامل تركيب وصناعة الأسنان، وأنشطة المُختبرات الطبية، والأشعة، وضيافة الأطفال، والرعاية النهارية لذوي الاحتياجات الخاصة، والمراكز الرياضية، ومراكز العلاج الطبيعي، والصيدليات في المناطق الواعدة، ومعامل النظارات والبصريات. 
• برنامج التوطين: يهدف هذا المُنتج المُقدم من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة إلى تقديم الفرصة لمواطني المملكة لدخول سوق العمل وتوطين الأنشطة التجارية المُتعددة عن طريق تقديم مجموعة من الخدمات المالية وغير المالية.
• برنامج عربات البيع المتنقلة: قام معهد ريادة الأعمال الوطني بالشراكة مع بنك التنمية الاجتماعية في تصميم برنامج عربات البيع المُتنقلة لتمكين مواطني المملكة من الانطلاق في بدء مشاريعهم الصغيرة وفقاً لقرار السماح بترخيص العربات المُتنقلة.
• برنامج توطين المراكز التجارية (مولات): قام معهد ريادة للأعمال الوطني بالتعاون مع بنك التنمية الاجتماعية لتمكين مواطني ومواطنات المملكة من أن يستفيدوا من قرار توطين العمل في المولات ( المراكز التجارية المُغلقة).

شروط ريادة لدعم المشاريع الصغيرة

• لابد أن يكون المُتقدم للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة سعودي الجنسية ومستوفي لجميع شروط التقديم.
• لابد أن يكون لديه من الخبرة الكافية لا تقل عن 3 شهور كحد أقصى  لإدارة المشروع.
• لابد أن يتناسب مؤهله الدراسي مع المشروع ليحصل على دعم المشاريع الصغيرة ريادة.
• لابد أن يكون المستفيد من ذوي الكليات الطبية إذا كان المشروع في المجال الطبي.
• لا يشترط الخبرة في حالة التقديم على دعم المشاريع الصغيرة ريادة للأنشطة التجارية والخدمية في برنامج عربات البيع المُتنقلة ولكن يشترط القدرة على القراءة والكتابة.
• خبرة لا تقل عن ستة أشهر في حالة التقديم على دعم المشاريع الصغيرة ريادة للأنشطة المهنية في برنامج عربات البيع المُتنقلة.
• لابد أن يكون المُستفيد من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة قادراً على استخراج جميع التراخيص النظامية التي تُحددها الجهات المُختصة.
• أن يكون المشروع في مول ( مركز تجاري مُغلق) إذا كنت من المُتقدمين على برنامج توطين المولات التجارية.
• أن يتراوح عمر المُستفيد ما بين 21 عاماً كحد أدنى و 65 عاماً كحد أقصى.
• أن يكون المُتقدم مُتفرغاً تماماً لإدارة المشروع.
• ألا يملك أي منشأة أخرى غير المنشأة المطلوب تمويلها في وقت التقديم.
• ألا يكون شريكاً في مشروع آخر في وقت التقديم.
• ألا يكون هناك حكماً قضائياً مُخلاً بالأمانة والشرف صادراً على طالبي دعم المشاريع الصغيرة ريادة للمشاريع التعليمية والطبية.
• أن يسمح الوضع الائتماني والمالي للمُستفيد للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة.
• لابد من ملء نماذج تقديم كل برنامج.
• لابد أن يستكمل المُستفيد جميع المتطلبات الخاصة بإتمام التقييم في البنك.
• ألا يجمع المستفيد بين طلبين للتمويل في آن واحد.
• لابد أن يتقدم المُستفيد بكفيل غارم أو ضمان بنسبة 50 % كحد أدنى من مبلغ تمويل دعم المشاريع الصغيرة ريادة.
• ألا تتعدى تكلفة المشروع الاستثمارية 500 ألف ريال كحد أقصى.
• ألا تتعدي قيمة دعم المشاريع الصغيرة ريادة 300 ألف ريال كحد أقصى.
• لابد أن يدفع المُستفيد رسوم جدية لمعهد ريادة الأعمال الوطني في حالة اجتيازه للمُقابلة الشخصية وقبل بدء الدورة التدريبية المُقدمة من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة.
• يُمكن لموظفي القطاع الحكومي والخاص والعسكري التقديم للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة بشرط التفرغ لإدارة المشروع بعد الحصول على موافقة ريادة لدعم المشاريع الصغيرة.
• لابد من دفع قيمة الرسوم الإدارية المفروضة للبنك وتقديم جميع الضمانات اللازمة.

ما الضمانات الواجب تقديمها للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة

على المستفيد تقديم ما يكفي من الضمانات للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة بحسب ما يتم تحديده بواسطة ريادة لدعم المشاريع الصغيرة ومنها:

• كفالة غرم وأداء (كفالة شخصية): وهي تعهد يتم تقديمه بواسطة شخص آخر غير المُقترض للبنك يتعهد فيها بسداد جميع المبالغ المُتبقية في حالة عدم قدرة المُقترض على سداد المبلغ الباقي بشرط أن يكون المتعهد على رأس عمله في أحد الجهات الحكومية أو الخاصة ، أو مُتقاعداً، أو مالكاً لمؤسسة تجارية.
• الضمان المالي: وهو تعهد كتابي صادر من أحد المؤسسات المالية المُعتمدة بسداد مبلغ معين في زمن محدد غير قابل للرجوع فيه وموضح فيه الغرض من سداد المبلغ.
• الرهن العقاري: يقوم المستفيد برهن أرض أو عقار ملكه أو ملك غيره كضمان عن التمويل ككل أو جزء منه.
• سندات دفع تغطي كل قيمة التمويل.
• كفالة حضورية.
• ويُمكن للبنك أن يقبل أي كفالة أخرى يراها مُناسبة.

ما المشاريع التي لا تدعمها ريادة لدعم المشاريع الصغيرة

• مشاريع الاستيراد والتصدير بسبب كونها نشاط عام وغير مُحدد.
• أعمال الطرق والمقاولات العامة بسبب اعتماده بشكل كبير على العمالة الوافدة.
• الاستثمار والتطوير العقاري، والمدارس، والمستشفيات، والمستوصفات، وتأجير استراحات، وتأجير صالات أفراح، خدمات التأمين، ومكاتب التقسيط، ومعرض السيارات، ومغسلة سيارات، وشقق مفروشة  بسبب حاجته لرأس مال أكبر من الحد الأقصى لقرض ريادة لدعم المشاريع الصغيرة.
• مشروع الشاحنات والمُعدات الثقيلة بسبب وجود مسار مخصوص للنقل لدى بنك التنمية الاجتماعية .
• الإنتاج الزراعي بسبب وجود برنامج خاص به لدى الصندوق الزراعي.
• أي نشاط غير مُرخص حيث لابد من وجود ترخيص للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة.
• تأجير السيارات مرفوض تمويله من ريادة لدعم المشاريع الصغيرة.
• تجارة المواشي بسبب كونه نشاط صعب المتابعة وليس له مقر ثابت .
• روضة أو حضانة أو تمهيدي أو سيارة أجرة أو مشاريع النقل المدرسي بسبب وجود برنامج خاص لكل واحد منها على حدا  لدى بنك التنمية الاجتماعية سوف نتحدث عنها بالتفصيل عبر موقعنا تقسيطك في مقالات منفصلة.

كيف يمكنني الحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة

هناك بضع خطوات بسيطة تفصلك للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة والانطلاق في بدء مشروعك الخاص:

• قم بالدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بريادة بالضغط هنا.
• قم بالضغط على تقديم طلبات الدعم من الصفحة الرئيسية لريادة.
• قم باختيار البرنامج الذي ترغم التقديم فيه.
• اقرأ الشروط والأحكام جيداً في خانة التسجيل الإلكتروني في آخر الصفحة.
• اضغط على أوافق على الشروط والإقرار.
• اضغط على أيقونة اضغط للتسجيل.
• قم بإدخال رقم الهوية الوطنية الخاصة بك.
• اضغط على إرسال.
• يتم استقبال الطلب وفي حالة انطباق الشروط عليك سوف تحصل على الموافقة المبدئية.
• يتم تحديد موعد معك لشرح تفاصيل البرنامج.
• تقوم بدخول مُقابلة شخصية للتأكد من أهليتك للحصول على دعم المشاريع الصغيرة ريادة.
• في حالة اجتيازك المقابلة سوف تدخل دورة لكيفية إعداد خطة مشروعك ويتم رفع خطة مشروعك للشريك الاستراتيجي وهو بنك التنمية الاجتماعية لاعتماد تمويلك.
• في حالة عدم اجتيازك المقابلة لا تحمل هماً فسوف يتم تحويلك لدورة مجانية لمُساعدتك في اختيار فكرة مشروعك لتكون جاهزاً للتقديم على ريادة لدعم المشاريع الصغيرة في أي وقت تريد.
• وعند البدء في مشروعك سوف تسير معك ريادة لدعم المشاريع الصغيرة خطوة بخطوة لجعل حلمك واقعاً.
• وفي حالة وجود أية استفسارات لا تتردد بالتواصل مع معهد ريادة لإدارة الأعمال ولمعرفة أقرب فرع لك ورقم التواصل بكل فرع تفضل بالضغط هنا.