معلومات عن تجربتي مع قرض البناء الذاتي

يسعدنا أن نورد لكم في مستهل مقالنا هذا مجموعة من التجارب لأشخاص يشاركون تجربتهم مع قرض البناء الذاتي ، تابعوا معنا :

يقول صاحب التجربة :

• قبل شهر تقدمت لاحد البنوك لمنتج البناء الذاتي المدعوم من الصندوق تم رفض الطلب كون البنك لا يدعم بناء العمارة السكنية المكونه من عدة شقق لا اعلم السبب فقط يقرضون لبناء الفلل  كيف بناء ذاتي وانت تفرض شروط انا احتاج العمارة لسكني وسكن الابناء تفرض علي تكون فله
• طبعا اتواصلت مع الصندوق بهذه المشكله رد الموظف ببساطه حول راتبك لبنك ثاني قلت له يا ابو الشباب البنك خانقنا بقرض شخصي ما ينتهي الا بعد ٤ سنوات تكون مهلة القرض المدعوم اللي محدده بسنتين للاستفادة من المنتج انتهت اعطونا مهله او رتبوا مع البنوك بعدم اشتراط نوع العقار لم يتمكن من الاجابة 
• الخلاصة  ” الصندوق حولني علي الممول والممول يضع شروط تصب فقط بمصلحته دون النظر لتضرر المستفيد .

مزايا قرض البناء الذاتي

لكل من يبحث عن عن مزايا قرض البناء الذاتي فللتوضيح فكل بنك له مزايا خاصة به لذلك ارتأينا أن نقدم لكم مجموعة من النماذج لبنود سنتعرف من خلالها على مزايا كل بنك في تقديم قرض البناء الذاتي :

النموذج ١ بنك البلاد :

• متوافق مع ضوابط الهيئة الشرعية لدى بنك البلاد.
• مبلغ التمويل يصل إلى ثلاثة مليون ريال (3,000,000) ريال. 
• مدة تمويل تصل إلى 30 سنة.
• بدون دفعة أولى وبتمويل يصل حتى 90% من قيمة العقار للدفعة الأولى.
• ترتفع قيمة العقار مع كل دفعة.
• إمكانية تمويل العملاء المتقاعدين وباستقطاع حتى 65% من الراتب. 

النموذج ٢ : بنكك الجزيرة :

• دعم يصل الى 100% لدفع أرباح مبلغ تمويل 500 ألف ريال كحد أقصى.
• يصرف مبلغ التمويل بحد أقصى 4 دفعات حسب مراحل الانشاء.
• فترة بناء لا تتجاوز 24 شهر.
• تخضع جميع الرسوم لضريبة القيمة المضافة ( VAT 15%)

حكم قرض البناء الذاتي

يتساؤل العديد من الاشخاص عن حكم أخد قرض البناء الذاتي حيث يلف هذا الأمر الكثير من الغموض لذلك سوف نجيب عن هذا السؤال اعتمادا على أشهر المواقع الدينية ، هي موقع اسلام ويب ، تابعوا معنا الإجابة :

• فالتمويل العقاري بالصيغة المذكورة حرام لا يجوز الدخول فيه ولا الرضا به لكونه ربا حيث إن البنك إنما يتولى سداد الثمن عن المشتري ثم يستوفيه منه بعد ذلك بفائدة ربوية، وقد أحل الله البيع وحرم الربا، وقال: يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُواْ اتَّقُواْ اللّهَ وَذَرُواْ مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ* فَإِن لَّمْ تَفْعَلُواْ فَأْذَنُواْ بِحَرْبٍ مِّنَ اللّهِ وَرَسُولِهِ وَإِن تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُؤُوسُ أَمْوَالِكُمْ لاَ تَظْلِمُونَ وَلاَ تُظْلَمُونَ {البقرة:278-279}، وفي الصحيحين عن أبي هريرة رضي الله عنه أن النبي صلى الله عليه وسلم قال: اجتنبوا السبع الموبقات فذكر منهن: أكل الربا. 
• وأما لو كان البنك يملك البيت أو يشتريه لنفسه أولاً ثم يبيعه بعد ذلك للآمر بالشراء ولو بأكثر مما اشتراه به فلا حرج في ذلك لكونه بيع مرابحة أو بيع تقسيط إذا كان الثمن مقسطاً، وأما أن يقرض الثمن ويأخذ عليه فائدة فذلك من الربا المحرم الذي لا يجوز الإقدام عليه إلا عند تحقق الضرورة، وتعرف الضرورة بأنها بلوغ المكلف حداً إن لم يتناول الحرام هلك أو قارب على الهلاك، ومن وجد مسكناً يسكنه ولو بالأجرة لم يكن مضطراً إلى الربا لتملكه، قال بعض أهل العلم مبينا حد الضرورة: هي أن تطرأ على الإنسان حالة من الخطر أو المشقة الشديدة بحيث يخاف حدوث ضرر أو أذى بالنفس أو بالعضو -أي عضو من أعضاء النفس- أو بالعرض أو بالعقل أو بالمال وتوابعها، ويتعين أو يباح عندئذ ارتكاب الحرام أو ترك الواجب أو تأخيره عن وقته دفعاً للضرر عنه في غالب ظنه ضمن قيود الشرع.

شروط حصول على قرض البناء الذاتي

نبقى مع نفس النموذجين السابقين ، و قم لكم فيما يلي شروط قرض البناء الذاتي بالنسبة لكل بنك :

النموذج ١ : بنك البلاد :

• أن يكون للعميل حساب جاري لدى بنك البلاد.
• ألاَّ يقل عمر العميل عن 20 عاماً.
• أن يكون العميل على رأس العمل في إحدى المنشآت المعتمدة لدى البنك في القطاع العام أو الخاص.
• ألاَّ يقل صافي دخل العميل الشهري عن 3.000 ريال سعودي.
• ألا يتخطى عمر العميل 70 سنة عند آخر دفعة من الأقساط الشهرية.
• أن يكون العقار ضمن المخططات المعتمدة وداخل حدود النطاق العمراني.
• أن يكون العميل مستفيد لدى وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.

النموذج ٢ : بنك الجزيرة :

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• لا يملك عقار والتمويل لتملك المسكن الأول.
• الحصول على موافقه صندوق التنمية العقاري / وزارة الاسكان.
• تاريخ ائتماني جيد.
• الحد الأدنى للعمر 18 عاماً ولا يزيد عن 70 عاماً عند استحقاق التمويل.
• مزاولة العمل الحالي منذ فترة لا تقل عن 6 أشهر لمنسوبي القطاع الخاص، 3 أشهر لمنسوبي القطاع شبه الحكومي، وبدون حد أدنى للخدمة لمنسوبي القطاع الحكومي والعسكريين
•  بالإضافة إلى التالي:
  •  يملك ارض سكنية صالحة للبناء.
  •  يملك مبنى سكني غير مكتمل.
  • مسجل بكتابة العدل بصك منفصل.
  • داخل حدود النطاق العمراني للمدينة.

الوثائق المطلوبة للحصول على قرض البناء الذاتي

نتعرف في هذه الفقرة أيضا على الوثائق المطلوبة للحصول على قرض البناء الذاتي من كل من نماذج الابناك التي اعتمدنا عليها في هذا المقال :

النموذج ١ : بنك البلاد

مستندات العميل

• وثيقة إثبات الهُوية سارية الصلاحية (بطاقة الهوية الوطنية أو سجل الأسرة للسعوديين).
• صورة من بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية.
• نموذج «طلب بناء ذاتي» بعد تعبئته.

مستندات عقارية

• صورة واضحة للصك.
• صورة رخصة البناء.
• كروكي واضح لموقع العقار.
• محضر تجزئة العقار إن وجد.
• تعبئة نموذج “عرض معلومات عقار”.

النموذج ٢ : ينك الجزيرة :

• صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
• شهادة تعريف بالراتب لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهراً واحداً، مصدقة من الغرفة التجارية (في حالة عدم تحويل الراتب).
• خطاب تحويل الراتب (في حالة تحويل الراتب).
• كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر لإيداع الراتب (للموظف)، أو كشف حساب مصرفي لأخر 6 أشهر (لأصحاب المهن الحرة).
• خطاب التأييد أو التثبيت (في حالة اختلاف الراتب في شهادة التعريف عن كشف الحساب).
• القوائم المالية لأخر سنتين (لأصحاب المهن الحرة).
• شهادة التأمينات الاجتماعية (مطلوبة في حالة بعض الجهات الغير مدرجة في البنك).
• صورة السجل التجاري (لأصحاب المهن الحرة).

قرض البناء الذاتي الراجحي

صرف الراجحي يقدم منتج البناء الذاتي للتمويل العقاري مع مزايا أكثر و أسهل. و منتج البناء الذاتي هو تمويل يتيح لعملاء المصرف ومستفيدي صندوق التنمية العقارية لبناء منازلهم من خلال دفعات نقدية حسب مراحل البناء بمبدأ المرابحة الشرعية.(البيع بالتقسيط) ، وفيما يلي سوف نتعرف عن قرب عن قرض البناء الذاتي الراجحي :

المزايا:

• تمويل متوافق مع احكام الشريعة الاسلامية 
• لمستفيدي صندوق التنمية العقارية (تحمل كامل أو جزء من أرباح التمويل). 
• اهلية تمويل عالية تصل الى 5 مليون ريال سعودي. 
• تمويل يصل الى 35 سنة. 
• نسبة تمويل تصل الى 90%. 
• تأمين تكافلي، والاعفاء في حالة الوفاة او العجز الكلي لا سمح الله (تطبق الشروط والاحكام) . 
• نسبة ربح تنافسية لمعدل النسبة السنوي والتي تبدأ من 4.08% لمنتجات مرابحة. 
• الرسوم الإدارية تعادل 1% من مبلغ التمويل أو 5000 ريال سعودي أيهما أقل. 

الشروط والأحكام

• متاح للمواطنين السعوديين فقط. 
• موافقة الشروط والسياسيات الائتمانية لدى المصرف. 
• متاح للعاملين في القطاعات الحكومية وشبة حكومية والقطاعات الخاصة. 
• *تطبق شروط و أحكام المصرف.

كيفية تقديم الطلب: 

• عبر زيارة أقرب فرع إليك
• عبر الاتصال  على 8001241222 
• تعبئة نموذج الطلب 

معدل النسبة السنوية APR

هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. ونصت على ذلك المادة 81 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. وبشكل مُبسط، يُحتسب معدل النسبة السنوية من خلال إضافة جميع الرسوم المدفوعة مُقدمًا والتكاليف والعمولات المحصلة من العملاء والمُحتسبة سنويًا. يتعين حساب معدل النسبة السنوية ويجري عرضه باستخدام نقاط النسبة المئوية بحد أدنى نقطتين أساسيتين مع تقريب نصف النقاط الأساسية إلى أقرب نقاط أساسية كاملة.

مثال توضيحي:

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.