تم تأسيس هذا البنك في عام 1391 هجريا في مدينة الرياض، وفي سنة 1427 هجريا قد صدر مرسوما ملكي جديدا يلغى نظام البنك السابق وهو التركيز وألاقتصار على تقديم القروض ألاجتماعية ليضيف للبنك ثلاثة مهام رئيسية بجانب القروض ألاجتماعية.

 

وهى تقديم قروض للمنشآت الناشئة والصغيرة والقيام بدور المنسق والمكمل لرعاية قطاع المنشآت الناشئة والصغيرة  والعمل على تشجيع ألادخار من خلال توفيره للأدوات التي تحقق هذه الغاية في المشاريع التي يمولها بنك التسليف وشروطه.

 

اقرأ أيضًا عن هذا الموضوع الهام: القرض الحسن من بنك فيصل الإسلامي المصري

 

قروض بنك التسليف بدون فوائد وإجراءات سريعة

 

ومن المميزات التي يتميز بها بنك التسليف أن القروض التي يقدمها للمواطنين قروض حسنة لا يوجد عليها فوائد لتخفيف العبء على كافة الشباب والعاملين الذين يرغبون في الحصول على قرض لتحسبن حياتهم وعمل مشاريع، كما يوفر البنك خدمة عملاء سريعة لكي تقدم جميع الخدمات للمواطنين وتوفر لهم سبل الراحة أثناء طلبهم القرض ولإنهاء جميع ألاجراءات بشكل سريع.

 

 

 

 

أولا تقديم قروض لكافة المنشات الصغيرة والناشئة ولجميع الحرفيين والمهن الحرة البسيطة بدون فوائد تشجيعا لهم على مزاولة المهن وألاعمال بأنفسهم ولحسابهم الخاص، ولكي يشعرون بأن لديهم المهن الذي يرغبونها.

ثانيا تقديم قروض اجتماعية لذوى الدخول المحدودة من كافة المواطنين بدون فائدة وذلك لمساعدتهم على التغلب على الحياة المالية وحتى لا يشعرون بالنقص ولتوفير حياه كريمة لأبنائهم.

ثالثا العمل على توفير ألادخار والتوفير لجميع ألافراد والمؤسسات في أنحاء المملكة وإيجاد ألادوات التي تحقق هذه الغاية.

رابعا القيام بدور المكمل والمنسق لرعاية قطاع المنشآت الناشئة والصغيرة.

المشاريع التي يمولها بنك التسليف وشروطه

 

يقدم بنك التسليف الكثير من الخدمات والبرامج والمشاريع لكافة المواطنين الذين يرغبون الحصول على القروض ومن هذه البرامج والخدمات:

 

أولًا: برنامج مسارات برامج مالية

 

 

المساهمة بأكبر قدر ممكن وتوفير فرص العمل لكافة المواطنين.

تشجيع جميع المواطنين المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشأتهم.

تشجيع النشاط ألاقتصادي في العديد من المناطق ألاقل نموا.

المساهمة في تعزيز وتقوية دور المنشآت الصغيرة والناشئة في ألاقتصاد الوطني.

الإستفادة من المزايا النسبية المتوفرة في المناطق التي ينشا فيها المشروع.

ثانيًا: مسارات البرنامج الخمسة

 

مسار ألاختراع وهذا المسار تم تخصيصه لمساعدة المخترعين والعباقرة في تطبيق أفكارهم و وتحقيق وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة، والحد ألاعلى لتمويل هذا المشروع أربعة ملايين ريال.

مسار التميز وهذا المسار يهدف إلى تحفيز ألافكار ألابداعية للمشاريع والتي تساهم بشكل كبير في دعم ألاقتصاد الوطني، والحد من البطالة وهذا المسار خاص بالمشاريع التي تزيد تكلفتها ألاستثمارية على 300 ألف ريال ولا تتجاوز عن أربعة ملايين ريال.

الشروط الرئيسية للمتقدم على طلب تمويل مسار التميز

 

أن يكون الشخص الذي يريد التمويل سعودي الجنسية وتنطبق عليه شروط التقديم.

إذا كان المبلغ المطلوب لعمل المشروع  أقل من مليون جنية يشترط أن يكون الشخص لدية خبرة ثلاثة سنوات في نشاط المشروع، وشهادة المرحلة قبل الجامعية وهى الثانوية كحد أدنى، أما إذا كان القرض المطلوب أكثر من مليون جنية يشترط أن يكون لدية خبرة خمس سنوات في نفس نشاط المشروع وكذلك يجب توفير الشهادة الثانوية كحد أدنى ولابد أن تكون الخبرة شهادة الخبرة موثقة في التأمينات ألاجتماعية.

يجب ألا يقل عمر المتقدم للقرض عن 25 عاما ولا يزيد عن 55 عاما.

ألا يكون المتقدم مالكا لأي منشأة غير المطلوب تمويلها وأيضا لا يكون شريكا في أي منشأة أو أي مشروع أخر وقت التقديم لقرض من البنك.

إن لا يجمع المتقدم للقرض بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.

يجب أن يكون المتقدم متفرغا لتشغيل مشروعه.

أن يسمح الوضع ألائتماني والمالي للمتقدم بالحصول على القرض.

ألا يطلب التمويل في المشاريع التعليمية والطبية ممن صدر عليه أي حكم قضائي مخل بالشرف والأمانة، مالم يكن قد رد اعتباره عليه.

أن يتم تقديم الضمان العيني أو أكثر بألا يقل عن 30% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.

تعبئة جميع النماذج الخاصة بعملية التقديم بكل برنامج واستكمال جميع الطلبات الأخرى والمتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة بالبنك.

اقرأ أيضًا: 15 افكار مشاريع صغيرة جديدة ناجحة للشباب العاطلين 2021 مربحة وغير مكلفة

 

الشروط الفنية التي يجب توافرها

 

أن يكون المشروع من ضمن المشاريع التي يمولها البنك.

أن يكون المشروع ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني .

أن يكون المشروع تحت التأسيس أو جديد.

أن يحقق المشروع نسب السعودة النظامية من نسبة إجمالي القوى العاملة فيه.

أن لا تتجاوز التكلفة ألاستثمارية الكلية للمشروع 8000000 ريال سعودي.

مسار المشاريع الناشئة وهذه المسار يستهدف جميع المشاريع الناشئة والصغيرة والتي لا تتجاوز تكلفتها عن 300 ألف ريال سعودي ويهدف هذا المعيار إلى توفير الكثير من فرص العمل لأصحاب المشاريع.

مسار المشاريع متناهية الصغر وهذا المسار يهدف إلى تنمية المشاريع الصغيرة ومشاريع الأسر المنتجة والصناعات الحرفية واليدوية والحد إلا على لتمويل هذه المشروعات التي تتبع هذا المعيار 50 ألف ريال سعودي.

 تابع المشاريع التي يمولها بنك التسليف وشروطه

 

مشاريع النقل المدرسي والأجرة، وهذا البرنامج يهدف إلى دعم جميع الأفراد السعوديين عن طريق تقديم التمويل الفردي لهم ليتمكنوا من العمل على سيارات الأجرة والنقل المدرسي بأنواعه وهذا البرنامج له شرط أساسي وهو أن يقوم هولا الأشخاص بمزاولة النشاط بأنفسهم والحد ألا على للتمويل في هذا البرنامج 80 ألف ريال.

برنامج القروض الاجتماعية

 

وينقسم هذا البرنامج إلى ثلاثة قروض وهى:

 

الزواج والأسرة والترميم، ويستهدف هذا البرنامج جميع المواطنين ذوى الدخول المحدودة والمنخفضة حيث يتيح لهم هذا البرنامج الفرصة للحصول على قروض ميسرة تصل إلى 600000 ريال سعودي.

برامج غير مالية وهو قيام البنك بالمنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الناشئة والصغيرة وهى من أحد مهام البنك.

برنامج ألادخار ويقوم البنك على عمل خطة وطنية وإستراتيجية لقطاع عملية ألادخار في المملكة وتهدف إلى تشجيع ثقافة ألادخار في المجتمع ولإيجاد فرص ادخارية للأفراد.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض

 

عند التقديم الالكتروني يتم تعبئة الطلب بجميع المعلومات المتواجدة والمطلوبة فيه وللبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة هذه البيانات والمعلومات.

عند المقابلة الشخصية يجب توفير أصل البطاقة الشخصية وأصول جميع الشهادات التي تحصل عليها وشهادات الخبرة في المشروع الذي تود العمل به، ويتم عرض توضيحي للمشروع في مدة لا تزيد عن 20 دقيقة، وأخيرا التوقيع على الإقرار.

يعد اجتياز المقابلة يتم عمل دراسة جدوى تفصيلية للمشروع وأصل السجل التجاري والتصاريح اللازمة لعمل المشروع وتوفير الضمانات اللازمة والمطلوبة المشار إليها في طلب التقديم.

 

 

 

الضمانات اللازم تقديمها

 

وهى لائحة تبع البنك يجب ألالتزام بها

رهن عقار غير السكن الخاص.

رهن أصول المشروع موضوع التمويل.

رهن ممتلكات أخرى.