هي عبارة عن مؤسسات ومنشأت وسيطة تسهل عملية العرض والطلب على النقود.

فمن لديه فائض في الأموال يضعها في البنك.

ثم يقوم البنك بإعطاء القروض للأشخاص ممن يحتاج إلى سيولة أو من هو بحاجة إلى مبلغ معين من الأموال وذلك مقابل ضمان أو حتى أصل ثابت قيمته تزيد أو تكفي قيمة القرض.

كما تقوم البنوك باستثمار الأموال والنقود وتعطي صاحبها فوائد قد تكون شهرية أو سنوية أو ربع سنوية وفقا للمتفق عليه بين العميل والبنك.

هذه الأموال يجب أن تكون عبارة عن ودائع طويلة الأجل أو في حساب توفير وليس حساب جاري ليكون للبنك حرية التصرف فيها.

وللبنوك وظائف أخرى حسب طبيعة البنك.

 

أنواع البنوك من حيث الوضع القانوني للبنك

1- بنوك عامة

بنوك تمتلكها الدولة وتشرف على رأس مالها وتتحكم به.

مثل البنوك المركزية والبنوك المتخصصة كالبنك الزراعي والبنك الصناعي.

 

2- بنوك خاصة

هي بنوك يمتلكها أفراد طبيعيين أو معنويين.

يتولى إدارتها هؤلاء الأفراد ويتحملون مسئولية إدارتها ومسئولياته القانونية والإدارية والمالية أمام الدولة.

3- بنوك مختلطة

تشترك الدولة والأفراد في حقوق ملكيتها وإدارتها.

تمتلك الدولة فيها رأس المال لكي تحافظ على سيطرتها على البنك والإشراف عليه والتحكم به بما يخدم مصلحة الدولة.

 

أنواع البنوك من حيث طبيعة الأعمال التي تزاولها

1- البنوك التجارية

تعتمد بالأساس على تلقي وأخذ الأموال من المودعين وتقوم باستثمارها أو تقوم بمنحها للمقترضين مقابل سعر الفائدة الذي يقوم بتحديده البنك المركزي.

لها عدة أنواع وأقسام منها بنوك السلاسل.

بنوك الفروع.

بنوك المجموعات.

الفرق الأساسي بين نوع البنوك التجارية يرجع لطبيعة النظام الإداري الذي تقوم بإتباعه.

2- البنوك الصناعية

تعمل هذه البنوك على تنشيط النشاط والقطاع الصناعي

تقوم بتوفير القروض الكبيرة والصغيرة للمنشأت الصناعية

تقوم بتجهيز دراسات الجدوى التي تحتاجها المنشأت الصناعية الجديدة.

بالتالي فهي تساعد على تنمية الأنشطة الصناعية وتحافظ عليه من التدهور.

 

3- البنوك العقارية

تكون مختصة بالجانب العقاري.

تقدم القروض التي تلزم للتنمية العقارية.

وتساعد في إنشاء المشاريع العقارية الكبيرة.

4- البنوك الزراعية

تقوم بتوفير كافة المستلزمات الزراعية للفلاحين.

تقديم القروض اللازمة لشراء المحاصيل أو المبيدات الحشرية وغيرها.

توفر المستلزمات التكنولوجية الحديثة اللازمة لتطوير المجال الزراعي.

5- بنوك الادخار

تهتم بالطبقة ذات الأجر المنخفض من المجتمع.

تقبل وتوافق على الودائع الصغيرة وتعطي عليها فوائد.

تعمل على تشجيع هذه الطبقة على الإذخار.

من أمثلتها البنوك البريدية.

 

أنواع البنوك من حيث مصادر الأموال

1- البنوك المركزية

بنوك أنشأتها الدولة لتتولى عمليات الإشراف والرقابة على طريقة سير النظام المصرفي في الدولة.

تقوم بإصدار عملة الدولة.

الاحتفاظ بالأصول السائلة والعملات الأجنبية.

رأس مال البنك المركزي تحدده الدولة بنفسها.

تحافظ على قيمة عملة الدولة في السوق الخارجي.

زيادة سعر الفائدة أو زيادة معدل الضريبة من أجل التحكم في التضخم أو الانكماش في السوق.

2- بنوك الودائع

رأس مالها يكون من رأس مال الأفراد الشركاء فيها.

وأيضا من الودائع التي يقدمها العملاء للبنك من أجل الاستثمار أو الحسابات الجارية.

3- بنوك الاستثمار

تعتمد على أموالها الخاصة بشكل أساسي بالإضافة إلى الودائع.

تقوم بتقديم القروض طويلة الأجل للشركات والمشروعات بغرض الاستثمار أو المساهمة فيها.

كما يسمح القانون لها بإنشاء شركات استثمارية.

 

أنواع البنوك من حيث شرعية العملية

1- بنوك تقليدية

مثال عليها جميع البنوك التي ذكرناها سابقا

تعمل بمبدأ الفائدة الثابت.

ربوية.

2- بنوك إسلامية

لا تعتمد على مبدأ الفائدة مثل البنوك التجارية.

تقوم بتمويل المشروعات وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية وأحكامها.

أثبتت فاعليتها في وجه الأزمات العالمية.

 

ما هي وظائف البنوك؟

تقدم البنوك الخدمات المصرفية وتحاول أن يكون الوصول لهذه الخدمات سهلا وسريعا حتى تجذب عدد أكبر من العملاء مثل أنها تقوم بتحصيل الأوراق التجارية وتأجير الخزائن وبيع العملات.

قبول الودائع وتنمية سياسة الإذخار وتقوم باستثمار هذه الأموال وإعطاء فوائد عليها للعميل.

تقدم التمويل الضروري للاستثمار داخليا وخارجيا وتكون باتفاق مسبق مع الدولة فتقوم بتمويل المشاريع العامة والخاصة الاقتصادية عن طريق تقديم قروض بضمانات.

كما تقوم بدعم المراكز المالية وذلك عن طريق الاكتتاب في رؤوس الأموال أو تقديمها للقروض طويلة الأمد.

 

أفضل بنك في مصر لعام 2020

تحصل البنك التجاري الدولي على جائزة أفضل البنوك المصرية لعام 2020 بواسطة المجلة العالمية جلوبال فاينانس.

 

واستند هذا الترشيح على الموارد المالية القوية للبنك بالإضافة إلى أن البنك يضع تركيزه وأولويته لخدمة العملاء.

وفي تقرير المجلة أقرت أن البنك التجاري الدولي يعتبر أكبر بنك رائد في القطاع الخاص المصري حيث يقدم مجموعات واسعة من الخدمات والمنتجات.

كما ارتفعت حصيلة أرباحه بمعدل 23% في العام الماضي ونسبة العائد على الإيرادات وصلت إلى 29.5%.

يعتبر البنك التجاري الدولي أول بنك ينشئ شركة رأس مال استثمارية في مصر تركيزها ينصب على الخدمات المالية وبالتالي يستطيع البنك التكيف مع التغيرات المستمرة والمفاجئة التي تحدث في السوق فهي توفر له المرونة.

كما أن البنك خلال الأزمة الحالية الناتجة عن الوباء العالمي ركز اهتمامه على الشركات والعملاء الصغيرة فقام بتمديد أجل الفائدة على القروض والفوائد لستة شهور.

كما قام بجدولة 50% من القروض إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تضررت بسبب هذه الأزمة.

كما قام البنك بإنتاج مجموعة من المنتجات الرقمية التي تسهل تقديم الخدمات المصرفية بسهولة.

فهذه الخدمات الإلكترونية أعلت من قيمة المصرف حيث سهل على عملائه إنجاز معاملاتهم بسرعة وسهولة وخاصة في ظل التباعد الاجتماعي المفروض حاليا.

 

أفضل 10 بنوك من حيث الأرباح لفتح حساب في مصر لعام 2020

1- البنك المركزي المصري

تأسس عام 1961.

هو السلطة النقدية المركزية في الدولة كما يقوم بتنظيم البنوك في مصر.

يقوم بصياغة السياسات المصرفية والنقدية وسياسة الائتمان.

يقوم بإدارة العملات الأجنبية واحتياط الدولة من الذهب.

يشرف على أنظمة الدفع الوطنية ويدير ديون الدولة الخاصة والعامة.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك المركزي المصري عبر الضغط هنا.

2- بنك كريديت أجريكول مصر

تأسس عام 1977.

يقدم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.

يعمل في قطاعات مختلفة مثل الاستثمار والتجزئة وإدارة الأصول والخصوم.

بلغ إجمالي أصول البنك في عام 2016 إلى 2.26 مليار دولار.

وبلغ صافي ربح البنك 101.2مليار دولار.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك كريديت أجريكول عبر الضغط هنا.

3- بنك HSBC

تأسس عام 1982 في مصر

يجري عملياته من خلال الشركات المتوسطة والصغيرة والمؤسسات والمنشأت الكبيرة.

يدير ما يقارب إلى 60 فرع و7 وحدات صغيرة ويشغل 1800 موظف.

بلغ مجمل أصوله إلى 857 مليار دولار في 2016.

وصافي أرباحه 305 مليون دولار.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك HSBC عبر النقر هنا.

4- بنك الإسكندرية

تأسس عام1957.

يدير 210 فرع في أرجاء مصر.

أعلن البنك أن إجمالي موجوداته تشكل 3.91 مليار دولار.

وصافي ربحه 85.88 مليون دولار في عام 2016.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك الإسكندرية عبر الضغط هنا.

5- بنك قطر الوطني QNB

هو عبارة عن شركة تتبع بنك قطر الوطني QPSC

تأسس عام 1978.

له أربع قطاعات يعمل من خلالها وهي الشركات والأفراد والاستثمارات والشركات الأخرى.

يدير 215 فرع وما يزيد عن 450 صراف ألي وبه ما يقارب من 6000 موظف.

إجمالي أصوله 10.70 مليار دولار أمريكي لعام 2016.

صافي ربح البنك بلغ 238.68 مليون دولار.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك قطر الوطني QNB عبر النقر هنا.

6- البنك التجاري الدولي CIB

تأسس عام 1975

أحد أهم البنوك في القطاع الخاص المصري.

يقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات والخدمات الاستثمارية للدولة.

لها أربع قطاعات يواصل عملياته من خلالها ومنها الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.

يدير 174 فرع في مصر وله قاعدة موظفين تقارب 6000 موظف.

بلغ إجمالي أصوله 14.96 مليار دولار أمريكي في عام 2016.

كما وصل صافي الربح للبنك في عام 2016 إلى 337.72 مليون دولار أمريكي.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك التجاري الدولي CIB عبر الضغط هنا.

7- البنك الأهلي المصري

يعتبر من أفضل البنوك المصرية وأقدمها.

تأسس عام 1898.

يقدم الخدمات المصرفية للشركات والأفراد بالإضافة إلى الخدمات الاستثمارية.

له فروع في شانغهاي ونيويورك كما يمتلك مكاتب تمثيلية في دبي وأديس أبابا وجوهانسبرغ.

يدير 413 فرع و3823 جهاز صراف ألي.

نشر البنك في سنة 2016 أن قيمة إجمالي أصول بلغت 63.20 مليار دولار أمريكي.

وصافي أرباحه بلغت 595 مليون دولار.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي المصري عبر النقر هنا.

8- البنك العربي الأفريقي الدولي

تأسس عام 1982.

وهو مسئول عن إصدار شهادات الإذخار للحكومة وإدارتها.

له 28 فرع في الدولة وعدد موظفيه يصل إلى 500 موظف.

إجمالي أصوله بلغ 713 مليون دولار.

وصافي الربح بلغ 7.42 مليون دولار أمريكي لعام 2016.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك العربي الأفريقي الدولي عبر الضغط هنا.

9- بنك القاهرة

تأسس عام 1952.

يعمل كشركة تتبع لبنك مصر

يقدم الخدمات المصرفية للأشخاص كما يقدم الخدمات التجارية في الدولة.

لا تتوفر فيه الأصول والإيرادات لأنه شركة تابعة.

يدير 150 فرع في الدولة.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك القاهرة عبر النقر هنا.

10- بنك مصر

تأسس عام 1920.

يقوم بتقديم خدمات مصرفية للشركات وكذلك التجزئة والاستثمار كما يقوم بتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية في مصر.

يعمل به ما يقارب 14000 ويدير 511 فرع في مصر.

كما أعلن البنك أن إجمالي أصوله بلغ 20 مليار دولار.

وصافي أرباحها 592 مليون دولار.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك مصر عبر الضغط هنا.

11- بنك عودة

تأسس عام 1978.

يدير 45 فرع و128 صراف ألي في مصر.

أصول البنك بلغت 36.39 مليون دولار.

وصافي أرباحه لعام 2016 بلغ 1.24 مليون دولار أمريكي.

يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني لبنك عودة عبر النقر هنا.