ماهو أفضل البنوك للحصول على التمويل العقاري في السعودية ونظام الأقساط في بنك الرياض.
أفضل البنوك للحصول على التمويل العقاري في السعودية
لا شك أن التمويل العقاري يتم عن طريق مؤسسات أو مستثمرين يملكون بعض العقارات فيقومون ببيعها أو رهنها بطريق رسمي أو غير رسمي، ويكون هذا وفق بعض الضمانات القانونية.
وجدير بالذكر أن التمويل العقاري ليس قاصر على امتلاك العقارات وشراء البيوت، لكن أيضًا يمكن أن ينطبق هذا على المصانع أو الأراضي أو المواقع، ويتيح القرض العقاري الحصول على قرض من أجل البناء أو الترميم للعقار الموجود بالفعل أو القيام بتحسينه إذا لزم الأمر.
التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي
البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم عروض تنافسية؛ لكي يقع الاختيار عليها، فكل بنك يتسابق لتقديم أقوى العروض للتمويل العقاري بتسهيلات كبيرة للمقترضين، ومن أمثلة هذه العروض:
البنك الأهلي السعودي يقدم الكثير من العروض للتمويل العقاري وهذا وفق لبعض القواعد والشروط الهامة.
البنك الأهلي السعودي يوفر قروض عقارية بجانب إمكانية العميل أن يحصل على قرض شخصي بالإضافة إلى ذلك.
يمكن للعميل أن يحصل على قرض بمبلغ وقدره مليون ريال أو أكثر من أجل أن يحصل على العقار.
الأقساط والفوائد على التمويل العقاري في البنك الأهلي السعودي
عند حصولك على قرض عقاري بمبلغ مليون ومئتي وتسعون ألف ريال سعودي فلابد أن تعلم أن الفوائد قد تصل إلى مليوني ريال ومئتي وأربعة وثلاثون ألف ريال سعودي.
إذا حصلت على هذا المبلغ للقرض فإن القسط الذي سوف يدفع شهريًا هو ثمانمائة وتسعون ريال سعودي.
النسبة السنوية للقرض العقاري في البنك الأهلي السعودي هي 62% ويحتسب على مبلغ ستمائة وخمسة وستون ألف ريال لمدة تبلغ خمس سنوات.
أما الرسوم الإدارية فتبلغ 1% من القيمة الكلية للتمويل أو خمسة آلاف ريال وذلك يتوقف على القرض ويتم الحساب وأخذ الأقل.
الشروط الموضوعة للحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي السعودي
لا بد أن يكون سن الشخص الذي قدم على القرض ما بين عشرين وستين عامًا.
يجب أن يكون الراغب في القرض سعودي الجنسية.
لا بد أن يكون من يريد القرض موظفًا لمدة تبلغ ثلاثين يومً من غير انقطاع.
لا بد ألا يقل الراتب للشخص الراغب في التمويل العقاري عن 3000 ريال سعودي.
لا بد أن يُحوّل راتب الشخص الراغب في القرض إلى البنك الأهلي السعودي.
لا بد أن يكون المتقدم للقرض يمتلك ما لا يقل عن 10% كمقدم.
لا بد أن يكون العقار مشغولًا ومجهز للسكن، ولا يتجاوز عمر المتقدم 45 عامًا عندما ينتهي القرض.
يجب أن يكون العقار الممول من البنك في إقليم الوسطى، أو المنطقة الشرقية، أو المدينة، ومن الممكن أن تعرف هذه المناطق التي يقوم البنك الأهلي السعودي بتمويلها عن طريق الدخول على الرابط الرسمي للبنك.
التمويل العقاري المقدم من بنك الرياض
بنك الرياض يتميز بتقديم الكثير من العروض والحلول لكي يحصل العميل على التمويل العقاري الذي يريده لشراء عقارات سواء مكتملة البناء أو غير مكتملة البناء أو أيضًا شراء أراضي وإقامة العقار عليها من جديد.
الأقساط والفوائد في بنك الرياض
بنك الرياض يحصل على فوائد على التمويل بنسبة تصل إلى 8%.
التمويل الذي يبلغ ثمانمائة ألف ريال سعودي، يصل مع الفوائد إلى مليون ريال.
القسط يبلغ شهريًا مبلغ وقدره أربعمائة ريال سعودي.
يمكن أن يبلغ التمويل إلى 3 ملايين ريال هذا بالنسبة للعقار مكتمل البناء.
الشروط التي ينبغي أن تتوفر للحصول على تمويل عقاري من بنك الرياض
يجب أن يكون العميل على تضامن مع 3 أفراد من أقربائه من الدرجة الأولى.
يستطيع الراغب في القرض أن يحصل على أكثر من تمويل، وهذا على حسب الشروط الواجبة لتقييم حالته المادية.
يستطيع العميل أن يضيف إلى التمويل العقاري متضامن أو إلغاء شخص من التمويل.
البنك يُعفي العميل في حالة الوفاة لا قدر الله وفي حالة التنازل للورثة وهذا يكون وفق الشروط الموضوعة للشركة التأمينية.
البنك يتميز بالتوافق مع الشريعة الإسلامية في التمويل.
من الممكن أن يبيع العميل العقار، ويستطيع أن يسدد الدين مبكرًا، وأيضًا يستطيع إضافة عميل آخر بعد أن يستوفي كل الشروط.
لا بد أن يكون الراغب في الحصول على التمويل العقاري سعودي الجنسية.
يجب أن يكون أقل حد لراتب الراغب في التمويل ثلاثة آلاف ريال سعودي.
يجب أن يتم تحويل الراتب للمتقدم على بنك الرياض، ويتم استثناء موظفي القطاع البنكي من ذلك.
يجب أن يكون عمر العقار لا يزيد عن خمسة وأربعين عامًا عند سداد القسط الأخير ولا يجب أن يزيد عن خمسة وعشرين عامًا في حالة إذا كان شقة.
يجب أن يوفر المقدم على القرض مقدم أوّلي كحد أدنى 15% من قيمة التمويل.
القرض العقاري من بنك الإنماء
بنك الإنماء يستطيع تقديم فرص كثيرة للقروض العقارية لعقارات متعددة سواء مبنية بالفعل بالكامل أو ما زالت تحت الإنشاء، والبنك يحسب الربح على المبلغ، أيضًا يقوم البنك بتوفير للمرة الأولى فرصة جيدة لكي يحصل العميل على قرض للمواطنين السعوديين وأيضًا المقيمين في المملكة العربية السعودية.
أقساط وفوائد القرض العقاري من بنك الإنماء
لا تقل الفوائد في بنك الإنماء عن 4%.
لو حصلت على مبلغ سبعمائة وخمسون ألف ريال سعودي فإن الفوائد تصل إلى مبلغ وقدره مليون ومئتي ألف ريال سعودي.
يبلغ القسط لهذا القرض ستمائة وخمسة وستون ريال في الشهر.
يمكن للعميل أن يحصل على تمويل عقاري بمبلغ يصل إلى عشرة ملايين ريال سعودي.
فترة السداد تصل إلى عشرين عامًا.
الشروط التي ينبغي توافرها للحصول على التمويل العقاري من بنك الإنماء
لا بد ألا يزيد عمر العقار على خمسة عشر عام.
يجب أن يدخل العقار في الحيز العمراني.
يجب أن يكون العقار مكتمل البناء والمرافق والخدمات.
يجب أن يكون لدى العميل حساب في بنك الإنماء.
يجب أن يكون بنك الإنماء مصدقًا على الجهة التي يعمل بها العميل، والتي تعطيه الراتب.
يجب تحويل راتب العميل الراغب في القرض العقاري إلى بنك الإنماء.
يجب أن يقدم العميل بيان تفصيلي للراتب الخاص به والمدة التي قضاها في الخدمة.
يستطيع العميل الحصول على التمويل العقاري بدون كفيل.
في حالة الوفاة لا قدر الله يقوم البنك بإعفاء الورثة من تسديد القرض.
القرض العقاري من بنك سامبا
بنك سامبا يعطي فرصًا كبيرة للتمويل العقاري وشراء الفيلات أو المنازل أو الشقق، أيضًا يعطي الفرصة لشراء الأراضي والبناء عليها، وقروضه تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا يشترط أن يقوم العميل بدفع مقدم كبير لكي يحصل على التمويل العقاري.
الفوائد والأقساط على القروض من بنك سامبا
تختلف نسبة الفوائد على التمويل العقاري من بنك سامبا على حسب اختلاف المبلغ، والقسط الشهري ومدة القرض.
لو أن التمويل يصل إلى ثمانمائة ألف ريال سعودي مقسمين على 15 سنة فإن المبلغ بفوائده يصل إلى مليون ومائتي وستة وثلاثون ألف ريال سعودي.
أما القسط الشهري لنفس هذا التمويل العقاري فهو يكون ثمانمائة وأربعة وأربعون ريال سعودي.
حيث أن النسبة هي 6%.
الشروط الواجب توافرها للحصول على التمويل العقاري من بنك سامبا
يتم تعيين المبلغ استنادًا على الوضع المالي للعميل.
يمكن للعميل أن يحصل على قرض يبلغ خمسة ملايين ريال سعودي.
القسط الشهري يختلف باختلاف المبلغ وباختلاف فترة السداد.
يستطيع العميل التأمين مع فرد آخر؛ لتسديد التمويل العقاري.
يستطيع العميل أن يسدد القرض مبكرًا.
يمكن التسديد لفترة تبلغ ثلاثين سنة.
يستطيع العميل الحصول على التمويل من غير كفيل.
في حالة العجز الطبي أو الوفاة لا قدر الله يقوم البنك بإسقاط الدين، وهذا طبقًا لبوليصة التأمين.
يشترط في الشخص الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري أن يكون سعودي الجنسية.
يشترط ألا يقل سن المتقدم للتمويل العقاري عن عشرين عامًا.
يشترط أن يكون العقار المراد ليس مأهولًا ولا يخضع لمنازعات قضائية.
اقرأ أيضًا: تمويل عقاري بدون تحويل راتب البنك الأهلي التجاري
أفضل العروض للتمويل العقاري
بعد أن عرضنا مجموعة كبيرة من العروض لأكثر من بنك للتمويل العقاري، يمكنك المقارنة بين هذه العروض لتميز أكثرها ملاءمة لك على حسب قدرتك المالية.
وعندما نقارن بين هذه العروض نجد الآتي:
يجب أن يكون العميل متأكدًا من أنه يحصل على نسبة جيدة للفائدة بالنسبة لفترة تسديد القرض.
يجب أن يحذر العميل من السياسة الخاصة ببعض البنوك عند سداد القرض مبكرًا؛ لظلمهم العميل كثير من الأوقات.
يجب أن يتأكد العميل من أن البنك الذي وقع اختياره عليه يقوم بدعم شراء نفس العقار الذي يرغب به في نفس المنطقة.
يجب أن يتأكد العميل أن البنك يدعم الجهة التي يعمل بها.
يجب أن يتأكد العميل من أن القرض الذي سوف يحصل عليه بطريق المرابحة لأنه أفضل بنسبة كبيرة.
يجب أن يتأكد العميل أن البنك يحسب الفائدة الثابتة ولا يحسب المتغيرة؛ لأن فيها إعادة تقييم للعقار في فترات كثيرة وقد يغير هذا من قيمة المبلغ.
يجب أن يعرف العميل أنه في حالة الوفاة لا قدر الله بالنسبة لبند الإعفاء الذي تطرحه البنوك ليس المعني به الإعفاء فعلًا، ولكن ذلك يتحدد على حسب شركات التأمين وقد تشترط على الورثة أن يدفعوا قيمة القرض العقاري حتى بعد الوفاة.
العربية
