لنقم بدايةً بشرح نظام التّأمين لدى شركات التّأمين في ألمانيا ونخصّ بالذّكر منها المتعلّق بالممتلكات.
هل التّأمين على الممتلكات إلزامي في ألمانيا؟
في الحقيقة الجواب هو نعم، ولكن البعض منها فقط. كتأمين المركبات، حيث يعدّ تأمين المركبات في ألمانيا ضروريّ ومفروض على كلّ شخص يقود سيّارة إمّا بالحدّ الأدنى الذي يُلزم به عند شرائه لها، أو بإمكانه جعل تأمين مركبته أعلى ليشمل الضّرر ضدّ السّرقة أو الحريق. ولا يقتصر تأمين المركبات على ذلك فقط، وإنما يأخذ منحى متفاوت من جهة تكلفة الاشتراك، إذ أنّه يعتمد على عدّة عوامل نذكر منها:
لنأخذ تأمين المسؤوليّة الشّخصيّة كمثال على ذلك، حيث أنّه يُوفّر تكاليف كبيرة يكون سببها إلحاق ضرر ما بممتلكات الآخرين عن غير قصد، فتقوم شركات التّأمين بالتّكفّل بالمبالغ المترتّبة على ذلك ودفع التّعويضات. على سبيل المثال، في ألمانيا يأخذوا موضوع الأمن بعين الاعتبار بالدّرجة الأولى، فإذا أضاع أحد ما مفاتيح شقّته يتوجّب عليه أن يدفع تكاليف استبدال أقفال المبنى الذي يسكنه بأكمله، فيعدّ التّأمين في مثل هذه الحالة ضروريّ جدّاً، حتّى أنّ بعض عقود الآجار أصبحت تضعه كبند من بنودها يُشّترط تواجده.
وهناك أيضا نوع آخر من التّأمين الاختياري، وهو تأمين محتويات المنزل أو تأمين المنزل. يأتي الفرق بينهم من ناحية التّكاليف، فالتّأمين على محتويات المنزل يشمل فقط أشياء محدّدة تُذكر بعقد التّأمين، وبالطّبع سيكون أقلّ تكلفة مقارنة بتأمين المنزل بأكمله. من محاسن هذا النّوع من التّأمين هو أنه لا يوجد فرق فيما إن كان صاحب المنزل مالكاً أو مستأجراً. ولكن في حالة الملكيّة تُطرح خيارات أكثر وأوسع، كفرصة التّأمين على المنزل في حالة السّفر ضدّ أي حادث أو ضرر من الممكن أن يصيب المنزل. والتّامين في هذه الحالة يُعتبر تأميناً خارجياً يُشمل في عقد التّأمين.
دعونا الآن نسلّط الضّوء على أبرز شركات التّأمين على الممتلكات ونذكر بعض من خدماتها.
تعتمد على برنامج يشمل التّأمين ضدّ الحريق، الصّواعق، أو الانفجار، والأخطار الطّبيعيّة كالزلازل والعواصف والحوادث الشّخصيّة.
تقدّم هذه الشّركة مجموعة كاملة من الخدمات الماليّة، مثل التأمين على الممتلكات ضد الحوادث التي تصيبها وتلحق الضّرر بها، والتّأمين على منشآت البناء.
تقوم هذه الشّركة بالتّأمين في حالات مثل: حوادث السّيّارات، أضرار الممتلكات، الشّحن النّهري، السّرقة والسّطو، الحرائق، العواصف وأضرار المياه.
وهي أوّل وأقدم شركة تأمين ضد الحريق تمّ تأسيسها رسميّا في العالم. وتشمل التّأمين على الممتلكات ضدّ أخطار الحرائق وتعويض الخسائر النّاتجة عن ذلك.
العربية
