القرض بشكل عام هو اقتراض شخص بعض الأموال من جهة أو مؤسسة، للقيام بغرض ما، مثل إقامة المشروعات، شراء سيارة، شراء وحدة سكنية، وغيرها من الأغراض.

ويتم تحديد موعد لسداد الدين على هيئة دفعات شهرية على مدار سنوات معينة، وذلك من خلال تحويل الراتب مباشرة على البنك أو عدم التحويل، وفقًا للاتفاق بين الطرفين (الدائن والمدين).

وهناك نسبة فائدة معينة يحددها البنك من إجمالي قيمة القرض الذي يمنحه للعميل، كما أن هناك بعض الشروط الواجب توافرها، وتقديم مستندات وأوراق معينة.

هل تعلم: أفضل بنك للقروض في السعودية

 

إليك المزيد من: تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود إلتزامات بالتفصيل

 

 

 

 

 

هناك بنوك في المملكة العربية السعودية تشترط تحويل الراتب الشهري الخاص بالعميل على البنك مقابل منحه القرض المطلوب، كما أن هناك بنوك أخرى لا تشترط ذلك، ولا تطلب تحويل الراتب على البنك مباشرة، وهو ما نتحدث عنه بالتفصيل في الفقرة التالية.

:1: البنك الأهلي التجاري NCB ::

 

لا يشترط البنك الأهلي التجاري بالسعودية تحويل الراتب على البنك مباشرة، ويتم منح العميل قرض بقيمة ثلاثة مليون ريال على الأكثر، كما يتم دفع رسوم إدارية بقيمة 1% من إجمالي قيمة القرض.

كما يحدد البنك الأهلي التجاري رسوم في حالة الدفع المبكر، وهي عبارة عن ثلاثة شهور.

هناك بعض المميزات التي يتمتع بها العميل في حالة الاقتراض من البنك الأهلي التجاري، ومنها يمكن أن يقبل البنك أكثر من صندوق، بشرط أن يكون الحساب واحد فقط.

تصل فترة سداد القرض إلى 3 سنوات، مع إتاحة فرصة السداد المبكر.

بالإضافة إلى أن القروض التي يوفرها البنك الأهلي التجاري حلال شرعًا، حيث أنها تطابق تعاليم الشريعة الإسلامية، ولا يحدد البنك أي رسوم تكافل.

كما أن الفائدة السنوية التي يحددها البنك تبدأ من 3.30%.

 

:2: بنك الإمارات دبي الوطني ::

 

لا يشترط بنك الإمارات دبي الوطني تحويل الراتب الشهري إلى البنك مباشرة، بينما يشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب الخاص بالعميل المتقدم للحصول على قرض 30 ألف ريال سعودي.

كما أن الحد الأقصى لقيمة القرض هو 3 مليون ريال سعودي، وهناك نسبة 1% تعد رسوم إدارية من إجمالي قيمة القرض بحد أقصى 5 آلاف ريال، كما أن هناك رسوم سداد مبكر تقدر بـ ثلاثة شهور.

يعد الاقتراض من بنك الإمارات دبي الوطني متوافق تمامًا مع تعاليم الشريعة الإسلامية.

كما أن هناك مميزات يحصل عليها العميل من خلال التعامي مع هذا البنك، من أهمها الحصول على معاملة كبار العملاء، بالإضافة إلى تخصيص مدير علاقات خاص بالعميل.

كما يمنح البنك للعميل بطاقة فيزا إنفينيت الائتمانية، وذلك بشكل مجاني مدى الحياة، فضلاً عن الحصول على المزيد من الجوائز القيمة.

يتطلب أن يكون الحد الأدنى لدخل العميل 30 ألف ريال سعودي، وذلك في حالة تحويل الراتب على البنك، وفي حالة عدم التحويل، يشترط أن يكون راتب العميل 35 ألف ريال على الأقل، أما لأصحاب الأعمال الحرة، يشترط أن يكون متوسط الدخل 100 ألف ريال سعودي.

لا يوجد أي رسوم تكافل، كما أن نسبة الفائدة غير ثابتة، ويتم تحديدها بعد تقديم طلب الاقتراض من خلال مسئول العلاقات العامة في البنك.

 

 

:3: مصرف الإنماء ::

 

لا يشترط مصرف الإنماء في المملكة العربية السعودية تحويل الراتب على البنك مباشرة لسداد القسط الشهري من قيمة القرض، بينما يشترط أن يكون الحد الأدنى للراب الشهري الخاص بالعميل 10 آلاف ريال سعودي.

يحدد مصر الإنماء مبلغ 2 مليون ريال سعودي، كحد أقصى لقيمة القرض، كما يحدد نسبة 1% من قيمة القرض كـ رسوم إدارية.

كما أن التمويل من مصرف الإنماء متوافق تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما أنه لا يشترط وجود كفيل للحصول على قرض، كما أن الفائدة السنوية يتم تحديدها وفقًا لراتب العميل المثبت في الأوراق المتقدم بها.

إليك المزيد عن: طريقة فتح حساب في بنك الإنماء بالخطوات + الشروط

 

:4: شركة النايفات ::

 

لا يشترط تحويل الراتب على البنك مقابل سداد قيمة التمويل، ويشترط أن يكون الحد الأدنى للراتب 6 آلاف ريال سعودي، كما أن الحد الأقصى لقيمة التمويل تصل إلى 50 ريال سعودي، بنسبة 1% رسوم إدارية من قيمة التمويل.

كما أن هناك رسوم للسداد المبكر بقيمة 3 شهور، ويتم السداد في خلال 11 شهر فقط، والتمويل متاح لكلاً من الرجال والنساء على حدٍ سواء، ويتفق التمويل مع أصول الشريعة الإسلامية.

ويجب ألا يقل عمر العميل عن 22 عام، وألا يزيد عن 60 عام.

 

:5: بنك الجزيرة ::

 

لا يشترط بنك الجزيرة تحويل الراتب الشهري مباشرة، بينما يشترط أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل المتقدم للحصول على تمويل هو 15 ألف جنيه.

يحدد بنك الجزيرة حد أقصى للتمويل بقيمة 500 ألف ريال سعودي، بنسبة 1% من قيمة التمويل رسوم إدارية، كما أن هناك رسوم للسداد المبكر بقيمة 3 شهور.

التمويل من بنك الجزيرة في السعودية متفق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، ويحدد البنك نسبة 7.66% فائدة سنوية.

متاح إعادة التمويل للعميل، في حالة الانتظام في سداد التمويل الأول، كما يوفر تأمين تكافلي مجاني للعميل، لتغطية ما تبقى من قيمة التمويل، في حالة العجز الكلي أو الوفاة لا قدر الله.