تعرف على تجربتي مع شركات التمويل

إليكم في مقالنا هذا تجربتي مع شركات التمويل، إذ هناك عدد متنوع من شركات التمويل في السعودية والتي تم ترخيصها من قبل الجهات المعنية بذلك، وهي مؤسسة النقد العربي السعودي، ومعظم هذه الشركات تقدم تمويلاً شخصياً متوافقاً مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

• يقول هذا الشخص عن تجربته: لقد قمت بمتابعة كافة المصارف المختلفة في المملكة العربية السعودية التي تعمل على تقديم التمويلات العقارية الميسرة للمواطنين من أجل امتلاك شقة الأحلام، فامتلاك منزل خاص بي كان حلمًا يراودني منذ أن انتهيت من الدراسة الجامعية، وبعد أن تزوجت ورزقني الله تعالى بالأبناء زادت مصروفات الحياة اليومية، وازدادت الأعباء المالية التي تقع على كاهلي بشكل كبير جدًا ولم تكن لدي القدرة على الحصول على المنزل الخاص بي بسبب الارتفاع الكبير في أسعار المنازل، ولكن رغبة زوجتي في التفرد بخصوصيتها، ورغبة الأبناء في التواجد بمنزلهم الخاص، وأن يكون لكل منهم غرفته المستقلة، جعلت خيار التمويل العقاري أمامي أحد الخيارات المطروحة بقوة.
• وبالفعل بدأت في البحث عن وسائل التمويل العقاري في السعودية، فوجدت أنها تنقسم إلى نوعين: التمويل العقاري من البنوك، أو التمويل العقاري من شركات التمويل، وطالعت الشروط والأحكام الخاصة بكل منهم.
• ووجدت أن التعامل مع البنك من أجل شراء المنزل هو الخيار الأفضل لي، حيث حصلت على فترة تسديد لمدة 25 عامًا، وتصل مدة السداد في أغلب البنوك إلى ثلاثين عامًا، كما قمت بتسديد قيمة 10 بالمائة فقط من قيمة المنزل، وفضلًا عن ذلك، فإن البنك لم يكُن يفرض أي فوائد على الأقساط المستحقة وهو ما كنت بالفعل أبحث عنه، فلم تكن لديّ أي نية للتعامل مع البنوك التي تفرض الفوائد على الأقساط المستحقة.
• وها أنا قد أتممت الآن عامي الخامس منذ حصلت على التمويل العقاري للمنزل وكانت تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك تجربة جيدة بشكل إجمالي، فأنا أعيش فيه مع أسرتي بشكل هادئ ومستقر.
• ولكن لأن كل تجربة بها جانب إيجابي وآخر سلبي، وبعد أن تحدثت عن الإيجابيات، فقد كانت هناك بعض السلبيات التي واجهتني، وهي مشكلة تحويل الراتب، فلم أكن أرغب في تغيير المصرف الذي أتعامل معه، ولكن تطلّب البنك تحويل راتبي إليه لضمان السداد، وهو أمر وإن كان مفهومًا كوسيلة لضمان سداد الأقساط إلا أنها لم تكن الأكثر راحة بالنسبة لي.
• وكذلك لم أكن أعلم أن هناك بعض المصروفات الإدارية التي لم تُذكر لي خلال إتمام إجراءات التمويل، ولكن فوجئت بها بعد عدة أقساط، وهو الأمر الذي أثقل ميزانيتي بمصاريف لم تكُن في الحسبان، لهذا من الضروري الاطلاع على كافة البنود المتضمنة في العقد بشكل جيد، وإجراء المناقشات مع موظف البنك في حال وجود أي غموض في أي منها.
• كما أن التعرف على كافة المصروفات الإدارية، وكيفية التعامل مع التأخر في السداد لظروف قهرية من الأمور التي ينبغي الانتباه لها قبل إتمام العقد.

تجربتي مع الشركة السعودية للتمويل

فيما يخص تجربتي مع الشركة السعودية للتمويل لم نجد أي تجربة لمشاركتها ولكن من الضروري أن تعرفوا أن هذه الشركة السعودية للتمويل تقد خدمات تمويلية رائعة وتعتبر من احم الشركات في السعودية التي تدعم الشباب وتشجع على الاستثمار داخل المملكة العربية السعودية وتقدم الشركة خدمات تمويلية تصل إلى 500000، وتتميز هذه الشركة بالعديد من المميزات التي تجعلها ضمن أفضل شركات التمويل ومن أهم هذه المميزات ما يلي:

• تتيح إمكانية الحصول على التمويل بدون اشتراط تحويل الراتب.
• يتم التعامل داخل الشركة السعودية للتمويل وفقا لقواعد وإحكام الشريعة الإسلامية.
• تقدم الشركة السعودية للتمويل مبالغ تمويلية تصل إلى نصف مليون ريال سعودي.
• تقدم الشركة السعودية للتمويل مبالغ تمويلية تصل إلى 100000 ريال سعودي بدون الحاجة إلى وجود كفيل.
• هامش الربح في الشركة السعودية للتمويل تنافسي.
• تسهيلات كبيرة في خطة السداد حتى تتناسب مع قدرات العميل.
• يمكن تسديد الأقساط على مدة تصل إلى 60 شهر.
• تتيح الشركة إمكانية السداد المبكر حسب رغبة العميل بشرط أن لا يتعدى الموعد المحدد.
• وصلت نسبة الاستقطاع القانونية في الشركة إلى 60%.

تجربتي مع التمويل الشخصي

• يقول أحد الأشخاص عن تجربته لنا: حسب تجاربي الشخصية الانماء هو الافضل والاقل نسبة والموثوق من الناحية الشرعية وانا لا افتي لهم ولا ازكيهم ، ولاكن الرسوم الادارية تسدد بشكل مستقل عن القرض .. والاسهم تنزل في محفظة البنك ثما في محفظة العميل.
• والعميل هو من ينفذ امر البيع او يترك الاسهم في محفظته هو حر .. وهذا كفيل لعدم وجود شبهه شرعية بالتمويل والله اعلم.
• بنك الرياض بنك مريض مرض مستعصي وغبي ومن اقذر واغبى البنوك ولاكن مايميزهم هو نسبة هامش الربح قليلة جدا مقارنة ببعض البنوك.
  بعض القطاعات تحصل على 1.20 هامش التمويل .. وهذا عكس بنك الراجحي ، اللي ممتاز في كل شي الا التمويل.
• بنك الاهلي بنك السماسرة يعطيك 20 راتب مع غلاء المعيشة او 22 راتب او 24 راتب حسب العميل .. بنك محتال على الأنظمة من الدرجة الأولى وبنك لا باس به بالتمويل العقاري.

تجربتي مع شركة سهل

• تأسست الشركة في عام 2008 ،لتكون من أهم الشركات الرائدة في ميدان التمويل الاسلامي العقاري ،في تلبية للحاجات االاسكانية للمواطنين في السوق السعودية .
• وتخصص في تمويل المساكن بما يتوافق مع المبادئ والخدمات، والاحكام الشرعية وقواعدها والتطابق في معايير الاداء وادارة المخاطر ،التابعة لتمويل مع افضل المعايير المعمول ،بها في النظم العالمية في مجالات التمويل العقاري .
• كما يقوم على الاشراف على الشركة فريق عمل متميز بمجموعة من الكفاءات ،التي لها من الخبرات الطويلة الدولية في مجال التمويل العقاري، بأحدث التقنيات المعلوماتية لضمانة التأكد من تحقيق الشركة رضاء العملاء.
• تجربة أولى: تقدمت للشركة السعودية لنمويل المساكن كواحدة من رائدات التمويل العقاري في المملكة ،والتي اشتهرت في التمويل وفق الشروط الشرعية الاسلامية، وتلبية للاحتياجات السكنية ،وعرضت عليهم حاجتي لبيت أحلامي وساعدوني على ايجاد الحلول المتوافقة مع الشريعة الاسلامية.
• ومع الظروف الحالية لي ولطرق السداد المناسبة للحالة المادية الخاصة بي ،مع توفير كافة منتجات البناء والسكن، وتم الاتفاق على نظم السداد الشهرية ،والمدة التي سوف تستغرقها لذلك وكانت تجربة موفقة بأمر الله ،خاصة وأن الشركة لها خطوات ثابتة في التنفيذ.

شركة تورق للتمويل

برنامج التورق للتمويل الشخصي مبتكر ليمنحك سهولة الحصول على سيولة نقدية بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

• كل ما عليك القيام به هو شراء سلعة محلية يمتلكها البنك بالتقسيط، ثم تقوم بتوكيل من تراه مناسبا لبيع السلعة بموجب نموذج التوكيل المعتمد من الهيئة الشرعية ليضع لك الوكيل ثمن السلعة في حسابك البنكي كسيولة مالية أو شراء أسهم محلية عن طريق البنك ثم تحويلها إلى محفظة العميل .
• معتمد من هيئة الشريعة الإسلامية في البنك
• إمكانية تمويل المتقاعدين حتى 70 عاماً مع مميزات إضافية
• إذا كان التمويل مقابل تحويل الراتب للبنك، يتم إلغاء الدين وإعفاء الورثة في حالة الوفاة (لا قدر الله)
• للاطلاع على الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي، اضغط هنا

شركات تمويل قروض

• شركة النايفات للتمويل: هي شركة مساهمة سعودية، تأسست بموجب قرار وزارة التجارة والاستثمار، عام 2009 بمدينة الرياض، وتم ترخيص الشركة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، للقيام بالأنشطة التالية: الإيجار التمويلي، وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الاستهلاكي، وتمويل بطاقات الائتمان.
• شرکة أورکس السعودیة: تعد أول شرکة تأجير تمويلي من نوعھا في المملكة؛ حيث تأسست مطلع عام 2001، کشرکة مساھمة مقفلة تھدف إلى توفير تمویل للأصول متوسطة الأجل لجميع القطاعات الإنتاجية للاقتصاد بشکل خاص، والتركيز على تلبية احتياجات المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وبالتالي المساعدة في توسيع آلية تقديم الائتمان في المملكة.
•  تقوم هذه الشركة بشكل أساسي بتقديم التأجير التمويلي في مجال الأصول المتحركة، وغير المتحركة لكافة القطاعات المنتجة في المملكة؛ حيث تشمل معدات المصانع، والمستشفيات، ومعدات الإنشاءات، وأصول النقل التي من ضمنها السيارات، والعقارات، ويغطي التأجير التمويلي العديد من الأنشطة الأخرى، وهي: المقاولات العامة، والإنشائية، والمستشفيات، وشركات السفر والسياحة، والشركات الصناعية والتجارية. 
• اليسر للتجارة والتمويل: تأسست شركة اليسر للإجارة والتمويل عام 2004، وهي إحدى شركات مجموعة عبداللطيف العيسى القابضة التي تعد من الخيارات الأولى عالم التمويل، وذلك لدورها الريادي على مستوى المملكة في خدمات التمويل، كما أنها تعد أسرع 100 شركة نمواً في المملكة خلال السنوات الماضية، وهي تقوم بتوفير الحلول والبرامج التمويلية التي تساعد في نجاح العديد من الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ حيث قامت بتصميمها لتغطي احتياجات هذه الشركات، وذلك سواء كانت بحاجة لمعدات لزيادة الإنتاجية، أو التمويل الإضافي لتطوير وتنمية الأعمال. 
• شركة آجل للخدمات التمويلية: تعد شركة آجل شركة وطنية ذات خبرة عالمية تعمل في مجال التأجير التمويلي، وتقدم حلول تمويلية متخصصة ومتكاملة، وفقاً لاحتياجات العميل مع الحفاظ على علاقات مهنية من خلال فريق عمل ذو خبرة واحترافية عالية، وهي تعمل على تقديم الحلول التمويلية الخاصة بكل مما يلي: 
• اقتناء الأصول، مثل: معدات البناء، والمركبات، والمعدات الصناعية.
• تمويل المرابحة هو منتج تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، يمكن العملاء من الشركات من الحصول على تمويل نقدي لتلبية احتياجات رأس المال العامل والتشغيل. 
• شركة المرابحة المرنة: تقوم هذه الشركة بإصدار برامجها التمويلية للأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وفقاً لتعاليم الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال تقديم مزيج من المنتجات التمويلية التي يحتاجها العملاء من الأفراد والشركات، و تدار شركة مرابحة مرنة من قبل فريق عمل من ذوي الخبرة الواسعة في التمويل والتقسيط والإدارة، وهم يعملون ضمن إستراتيجية الشركة في تقديم الخدمة المتميزة وخلق شراكات وتحالفات تعود بالنفع على العملاء. 
• شركة الجاسرية للتمويل: تعد الجاسرية واحدةً من أوائل الشركات في السوق السعودي التي قامت بالعمل في مجالات التمويل، ملتزمة في ذلك بالضوابط الشرعية المستمدة من الكتاب والسن؛ حيث تقوم بعرض منتجات الشركة على علماء الشرع المتخصصين لأخذ رأيهم الشرعي في هذه المنتجات قبل طرحها على الجمهور، وتقوم بتمويل الأفراد والمنشآت بناءً على احتياجاتهم، وبشروط معينة.

شركة تمويل للتقسيط

• شركة أصول الحديثة للتمويل توفر هذه الشركة خدمات تمويل السيارات بكافة أنواعها وتوفر خدمة التقسيط المريح على حسب إمكانيات العميل. كما توفر هذه الشركة إمكانية تقسيط أجهزة إلكترونية وآلات ومعدات بجانب خدمة السيارات.
• شركة بيت التقسيط السعودي تقدم هذه الشركة تمويل يصل إلى 500000 ريال سعودي ويحقق هامش ربح بسيط جدًا، كما يتم تقسيط المبلغ على ستون عام والدفعة الأولى تكون 5% بدون تحويل مرتب. أقصى مدة للتمويل مع هذه الشركة تكون ثلاثة سنوات في حالة السيارات المستعملة ويمكن أخذ تمويل يصل إلى عامين ويتم منح موافقة على السداد لفترة تصل إلى ستين شهر.
• شركة اليسر للتقسيط تقدم هذه الشركة خدمة التقسيط للسيارات الجديدة والمستعملة وتتميز أنظمة التقسيط فيها أنها سهلة ومريحة في الدفع حيث تصل إلى أربع سنوات بدون الحصول على دفعة أولى. يمكن تقسيط مبلغ السيارة حتى أربع سنوات أو على حسب إمكانيات العميل وظروفه، كما توفر هذه الشركة قروض الإسكان والعقارات والأجهزة الكهربائية بجانب السيارات.