الفائدة البنكية هي النسبة المئوية التي تحدد خلال السنة المالية الواحدة (اثنتا عشر شهرًا)، وتحسب وفقًا إلى المبلغ المدخر والفترة الزمنية للادخار ومعدل الفائدة السنوي.

 

افضل بنك لفتح حساب توفير في مصر

“الفائدة = المبلغ المُدخر × المدة الزمنية للادخار × معدل الفائدة السنوي”

 

ما هي مصادر الحصول على فائدة البنكية

الأوعية الادخارية المتنوعة هي المصدر الأساسي للحصول على الفوائد البنكية وتمثل الأوعية الادخارية فيما يلي:

 

حسابات التوفير بأنواعها المختلفة.

الشهادات الادخارية باختلاف أنواعها.

الشهادات الاستثمارية.

 

ما هي الاختلافات بين الشهادات الادخارية والشهادات الاستثمارية

الشهادات الادخارية

هي أوعية ادخارية تصدر من مختلف البنوك وتعطي العميل عائد (دخل) ثابت خلال فترها، والكثير من العملاء تفضل هذا النوع من الاستثمار لما يجنيه من دخل ثابت مع الحفاظ على أصل المبلغ المتجمد في الشهادات، وفي نهاية مدة الشهادة يعود أصل المبلغ من جديد في الحساب البنكي للعميل.

 

مدد شهادات الادخار

هناك أكثر من فترة لشهادات الادخار وهي:

 

عام.

عام ونصف.

ثلاثة أعوام.

خمس أعوام.

عشرة أعوام.

 

 

الشهادات الاستثمارية

هي أوعية ادخارية وتعد أحد أنواع الشهادات الادخارية إلا أن الفرق بينهما أن الشهادات الاستثمارية لا يصدرها غير بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي دون غيرهما من البنوك.

 

والفرق الثاني أن شهادات الاستثمار تتجدد من تلقاء نفسها في حالة عدم قيام العميل بوقفها.

 

ما هي أنواع الفوائد التي ستحصل عليها

تنقسم الفوائد على الاستثمار إلى نوعين وهما:

 

الفائدة البسيطة

هي العائد المكتسب من الادخار في نهاية المدة الزمنية المقررة للشهادة، وهذا المبلغ هو الذي يضاف في نهاية الفترة إلى أصل المبلغ المدخر.

 

وغالبًا يتم احتساب الفائدة البسيطة على الفترة القصير من شهادات الادخار.

 

الفائدة المركبة

يمكن بيان ماهية الفائدة المركبة على أنها المرحلة المتقدمة من الفائدة البسيطة، بمعنى أنه كلما طالت الفترة الزمنية للادخار كما اضيف مبالغ مالية ناتجة من الفوائد إلى أصل المبلغ.

 

وهذه العملية المالية تؤدي إلى زيادة المبلغ المدخر وبالتالي زيادة العائد علية.

 

اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم

بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه وما ترتب عليه من انخفاض سعر الفائدة على الادخار حدثت منافسة شديدة بين البنوك لمنح العملاء اعلى فائدة بنكية حتى تستطيع المحافظة على العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.

 

تقوم البنوك بإصدار شهادات ادخار متنوعة المدد والعائد ولكن تتصدر القائمة الشهادات الادخارية ذات الثلاث سنوات لأن لها عائد ثابت وفائدة تصل في أعلى معدلاتها إلى 15.25% على العائد الثابت، بينما تصل إلى 17% على الشهادات ذات العائد المتغير، وتعتبر بذلك الشهادات ذات مدة الثلاث سنوات أعلى من نظائرها ذوات الخمس والعشر سنوات.

 

وكما ذكرنا أن هناك عدد من الشهادات الادخارية فإن البنوك تقوم بمنح بعض الميزات على العملاء القائمين بالادخار ومن أهم هذه الميزات:

 

أمكانية الحصول على قرض بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الادخار.

اصدار شهادات ادخارية تتمتع بقيم مميزة.

اصدار شهادات ادخارية ذات عائد جاري.

اصدار شهادات ادخارية ذات جوائز.

اصدار شهادات ادخارية مدتها ثلاث سنوات بعائد نصف سنوي.

اصدار شهادات ادخارية مدتها خمس سنوات ذات عائد سنوي.

اصدار شهادات ادخارية مدتها سبع سنوات ذات عائد شهري.

اصدار شهادات الخير.

اصدار شهادات التميز.

اصدار شهادات الضمان.

اصدار شهادات العملة الإسترليني والدولار واليورو.

اصدار شهادات المعاملات الإسلامية ذات العائد الشهري أو الربع سنوي أو النصف سنوي.

ما هي البنوك المصرية معفاة الضرائب على الفوائد

“البنك الأهلي المصري” و”بنك مصر” هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من الضرائب على الفوائد التي تنتج عن الشهادات الادخارية الصادرة منهما، كما أنها تتميز بأنها شهادات اسمية بمعنى أنه يمكن شرائها للغير وبدون حد أقصى كما يوجد العديد من الميزات الأخرى.

 

قائمة بالبنوك التي تعطي اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم

وفي هذه الفقرة سوف نبين قائمة بأسماء البنوك التي تعطي اعلى فائدة بنكية في مصر اليوم وهي:

 

شهادات بنك الاستثمار

بداية لا يوجد فرع لبنك الاستثمار، لكن يمكن الحصول على شهادات بنك الاستثمار من البنك الأهلي المصري وهو يبع الشهادة الادخارية (ب) التي تعتبر الشهادة الأعلى عائد في مصر والتي يبلغ نسبة عائد فوائدها إلى 15.75%، ويتم صرف العائد بصفة شهرية.

 

ويقوم بنك الاستثمار بإصدار شهادة أخرى بنسبة عائد 15.25% على أن يكون مددتها ثلاث سنوات ويصرف عائدها كل ثلاث شهور، والحد الأدنى للشراء يكون بقيمة خمسمائة جنية مصري، والجدير بالذكر أن العائد من فوائد شهادات البنك الأهلي المصري معفاة من الضرائب.

 

شهادات البنك العربي

يقوم البنك العربي بإصدار شهادتين ادخاريتين وهما:

 

شهادة العائد الثابت 15% سنويًا، ويكون العائد منها بصفة يومية.

شهادة العائد المتغير 16.25% سنويًا، ويكون العائد منها بصفة يومية.

ويبلغ قيمة الحد الأدنى لشراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

 

شاهد أيضًا: قروض الشباب من جميع بنوك مصر بالتفصيل

 

شهادات بنك مصر

يقوم بنك مصر بإصدار نوعين من الشهادات الادخارية وهما:

 

شهادة القمة وعائدها السنوي الثابت 15% ومدة الشهادة القمة ثلاث سنوات، ويصرف عائد هذه الشهادة بشكل شهري.

شهادة العائد المتغير ونسبته فائدتها تبلغ 17% سنويًا، والعائد يصرف بشكل ربع سنوي.

ويبلغ قيمة الحد الأدنى لشراء شهادات بنك مصر ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.

 

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخارية عائدها السنوي 15%، ومدة الشهادة ثلاث سنوات ويصرف عائدها بشكل ربع سنوي، وكما وضع بنك الإمارات دبي الوطني بعض الشروط على هذه الشهادة وهي:

 

الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنية مصري.

لا يمكن للمدخر كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل نسبة 10% من إجمالي أرباح الشهادة.

وفي حالة قيام العميل بكسر الشهادة بعد مرور عام كامل في هذه الحالة يخسر العميل نسبة 11% من إجمالي أرباح الشهادة.

وفي حالة قيام العميل بكسر الشهادة بعد مرور عامين كاملين في هذه الحالة يخسر العميل نسبة 11.5% من اجمالي أرباح الشهادة.

شهادة بنك SAIB

يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخارية بفائدة سنوية 15% مدتها ثلاث سنوات، وتصرف بصفة شهرية، والحد الأدنى من قيمة شراء هذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.

 

شهادة I G BANK

يقوم I G BANK بإصدار وبيع شهادة ادخارية بعائد فوائد سنوي 14% على أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات، والحد الأدنى لقيمة الشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.

 

والجدير بالذكر أن I G BANK يسمح بكسر الشهادة بعد مرور فترة لا تقل عن ستة أشر مقابل أن يخسر العميل نسبة 5% فقط من إجمالي أرباح المبلغ المدخر، وفي حالة قيام العميل بكسر الشهادة الادخارية بعد مرور عام كامل فإنه يخسر فقط 4% من إجمالي أرباح المبلغ المدخر.

 

كما أن العميل يخسر 3% من إجمالي أرباح المبلغ المدخر عن القيام بكسر الشهادة بعد مرور عامين، ويخسر 2% فقط بعد مرور ثلاث أعوام.

 

شهادات بنك القاهرة

يقوم بنك القاهرة بإصدار أكثر من شهادة ادخارية وهم على النحو التالي:

 

شهادة البريمو: هي شهادة مدتها ثلاث سنوات وذات عائد ثابت ويمكن للمُدخر أن يقوم بصرف العائد صفة شهرية وسيكون عائد فائدتها 14%، كما يمكنه على نفس الشهادة أن يقوم بصرف العائد بصفة ربع سنوية وفي هذه الحالة ستكون نسبة العائد 14.10%، وأيضًا يمكن أن يوم بصرف العائد بصفة نصف سنوية بعائد 14.25%.

شهادة البريمو ستار: وهي من الشهادات ذات العائد المتغير الذي يصرف بشكل شهري وتصل نسبتها 15.75% سنويًا، كما يوجد من شهادة البريمو ستار ذات العائد المتغير نسبة عائد 16% لكن صرف العائد يكون بشكل ربع سنوي.

والحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة هو ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنية المصري.

 

شهادات بنك QNB الأهلي:

يصدر بنك QNB الأهلي شهادات ادخارية متنوعة المدد ما بين سنة وثلاثة وخمس سنوات ومنها:

 

فائدة سنوية 12.5% وتصرف عوائد الفائدة بشكل شهري.

فائدة سنوية 12.6% وتصرف عوائد الفائدة بشكل ربع سنوي.

فائدة سنوية 12.75% وتصرف عوائد الفائدة بشكل نصف سنوي.

والحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي هو ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنية المصري.