الرئيسية / البنوك والقروض / البنوك الإلكترونية / تعرف على مخاطر الائتمان المصرفي وكيفية تجنبه

تعرف على مخاطر الائتمان المصرفي وكيفية تجنبه

الكاتب: وسام ونوس -
تعرف على مخاطر الائتمان المصرفي وكيفية تجنبه

 

 

تعرف على مخاطر الائتمان المصرفي وكيفية تجنبه

 

تعرضت كثير من المؤسسات المالية صعوبات كثيرة بسبب معايير الائتمان المتساهلة للمقترضين، مما يؤدي إلى تدهور الوضع الائتماني للمؤسسة، مخاطر الائتمان المصرفي هي ببساطة احتمال فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته وفقا للشروط المتفق عليها.

 

 مخاطر الائتمان المصرفي

هي احتمال الخسارة الناتجة عن فشل المقترض في سداد قيمة القرض، ونتيجة ذلك أن المصرف قد لا يحصل على رأس المال والفائدة المستحقة، مما يؤدي إلى انقطاع القرض وزيادة تكاليف التحصيل.

 

يمكن قياس مخاطر الائتمان الاستهلاكي عن طريق شهادات الائتمان الخمسة:

 
  • تاريخ الائتمان.
  • القدرة على السداد.
  • رأس المال.
  • شروط القرض.
  • الضمانات ذات الصلة.

عادة ما ينتهي الذين يشكلون مخاطر ائتمانية بدفع معدلات فائدة أعلى على قيمة القرض.

 

أسباب مشاكل مخاطر الائتمان المصرفي

  • تركيز الائتمان: حيث يركز البنك على مقترض بعينه فإنه يتسبب في تركيز ائتماني.
  • عملية إصدار الائتمان: يشمل هذا السبب العيوب في عمليات منح ومراقبة الائتمان مثل تقييم ائتماني غير كامل، أو المراقبة الغير كافية.
  • الأداء الدوري: حيث تمر جميع الصناعات بفترة ركود وكساد وأحيانا فترة ازدهار، فيجب مراعاة الأداء الدوري للصناعة من أجل الوصول إلى نتائج التقييمات الائتمانية بدقة أكبر.
 

ماذا يفعل المقرض إذا واجه مخاطر ائتمانية؟

عندما يواجه المقرض مخاطر ائتمانية عالية فهناك بعض الإجراءات الواجب فعلها مثل:

 
  • كتابة التدفقات المالية الزائدة، لتوفير تغطية إضافية لمخاطر الائتمان.
  • يمكن تخفيف المخاطر الائتمانية عن طريق معدل قسيمة أعلى، مما يوفر تدفقات نقدية أكبر.
  • تقييم وإدارة مخاطر الائتمان بشكل صحيح يمكن من أن يقلل من حدة الخسارة.
  • قيمة الفوائد التي يدفعها المقترض هي مكافأة المقرض أو المستثمر على تحمل مخاطر الائتمان.

حساب مخاطر الائتمان

  • يتم حساب مخاطر الائتمان بناء على قدرة المقترض على سداد القرض وفقا لشروط القرض الأصلية.
  • قامت بعض الشركات بإنشاء إدارات مسؤولة فقط عن تقييم مخاطر الائتمان للعملاء الحاليين.
  • أتاحت التكنولوجيا الحديثة للشركات القدرة على تحليل البيانات المستخدمة لتقييم ملف تعريف مخاطر العميل بسرعة.
 

مصادر أخرى لمخاطر الائتمان المصرفي

تواجه البنوك بشكل متزايد مخاطر الائتمان في مختلف الأدوات المالية بخلاف القروض مثل:

 
  • المعاملات بين البنوك.
  • تمويل التجارة.
  • معاملات صرف العملات الأجنبية.
  • العقود الآجلة المالية.
  • عمليات المقايضة.
  • السندات.
  • الأسهم.
  • تمديد الالتزامات والضمانات وتسوية المعاملات.

إجراءات الحد من مخاطر الائتمان

هناك بعض الإجراءات التي يمكن أن تقوم بها المؤسسة المالية للحد من مخاطر الائتمان المصرفي وهي:

  • يقوم البنك بإجراء فحص ائتماني على المقترض.
  • امكانية طلب تأمين مناسب من المقترض، مثل تأمين الرهن العقاري، أو طلب ضمان على بعض أصول المقترض، أو ضمان من طرف ثالث.
  • يمكن للبنك أيضا الحصول على تأمين ضد المخاطر، أو بيع الدين لشركة أخرى.

تعد القروض بالنسبة للبنوك أكبر مصدر لمخاطر الائتمان، ولكن كلما زادت مخاطر الائتمان المصرفي كلما ارتفع سعر الفائدة الذي سوف يطلبه البنك من المقترض دفعه على الدين، وربما تنشأ مخاطر الائتمان بشكل رئيسي عندما يكون المقترض غير قادر على السداد سواء عن قصد أو عن غير قصد.

شارك المقالة:
13 مشاهدة
هل أعجبك المقال
0
0

مواضيع ذات محتوي مطابق

مقالات عشوائية

أهم 9 اسواق ملابس في جوانزو الصينية : الشوبينج رمز السياحة في الصين
أفضل الأماكن السياحية في عاصمة الصين
أهم المعلومات عن مدينة كوانزو
تعرف معنا على الشركات الصينية تهيمن على جزء كبير من الأسواق العالمية
أفضل أسواق الالكترونيات في مدينة كوانزو الصينية
الأسواق الرخيصة في كوانزو .. تعرّف عليها
ايميلات اهم الشركات العالمية لتقديم على الوظائف من خلال السفي
ايميلات بعض اهم شركات البترول Halliburton والغاز أبعت ال Cv
إيميلات شركات لاهم شركات البترول والاغذيه والبنوك من اجل تقديم cv
اهم الايميلات شركات مالتي ناشونال و بنوك و شركات بترول لنشر الـ cv الخاص بك
اهم الوظائف و ايميلات (400) أفضل الشركات بالممكلة العربية السعودية لجميع التخصصات لارسال السفي
ايميلات من الشركات العالمية من اختصاص المحاسبه والاقتصاد من اجل راسل السفي
إيميلات كبرى الشركات العالمة في مجال التكنولوجيا و المعلومات من اجل ارسال CV
إيميلات الشركات العالمية العاملة في قطاع الهندسة من اجل ارسال CV و الحصول على فرص عمل مميزة
ايميلات كبرى الشركات الاردنية لمراسلتها و الحصول على فرص عمل
التصنيفات تصفح المواضيع دليل شركات العالم
youtubbe twitter linkden facebook